Аижк субсидия молодой семье взявшим ипотеку

Главное в статье на тему: "Аижк субсидия молодой семье взявшим ипотеку" с профессиональной точки зрения. Если при чтении возникли вопросы или нужно уточнить нюансы, актуальные для 2020 года, то обращайтесь к дежурному специалисту.

Контакты

Наш адрес:
394036, г. Воронеж, ул. 20-летия ВЛКСМ, дом 54а (ТРЦ Петровский Пассаж).
Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Телефоны:
+7 (473) 2-555-787 — Кредитный отдел
+7 (473) 2-555-793 — Отдел исполнения государственных программ
+7 (473) 2-555-792 — Приемная Генерального директора
+7 (473) 2-555-798 — Бухгалтерия

+7 (473) 200-83-40 — Отдел сопровождения

Факс:
+7 (473) 2-555-798.

Источник: http://www.ipotekavrn.ru/contacts

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Условия займа

В семье родился второй или последующий ребенок после 01.01.2018 г. или до 31.12.2022 в семье родился ребенок, которому установлена категория ребенок «ребенок-инвалид».

Цель ипотечного кредита

  • приобретение жилья на первичном рынке у юридического лица (ДКП, ДДУ/Уступка по ДДУ)
  • перекредитование ипотечного кредита, выданного на цели приобретения жилья на первичном рынке у юридического лица.

Сумма займа

  • Минимальная: 500 000 руб.
  • Максимальная: 6 000 000 руб.
  • от 3 до 30 лет
  • cрок подписания кредитного договора не ранее 01.01.2018 г. и не позднее 31.12. 2022 г. после подтверждения рождения второго или третьего ребенка в указанный период.

Процентная ставка

  • 4,9% — при первоначальном взносе от 50% и более от стоимости приобретаемой квартиры
  • 5,1% — при первоначальном взносе от 30 до 50% включительно
  • 5,3% — при первоначальном взносе от 20 до 30% включительно

! Процентная ставка может быть снижена на 0,2 % если клиент подтверждает доход выпиской из Пенсионного фонда РФ или выпиской по зарплатному счету в АО «Банк ДОМ.РФ»

Данная программа совместима со следующими Опциями:

  • «Справка о доходах по форме кредитора»
  • «Легкая ипотека»

! При применении данных опций процентная ставка не увеличивается

Требования к заемщикам

У заемщика с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и (или) последующий ребенок, являющийся гражданином РФ

Возраст заемщика

От 21 до 65 лет (на дату погашения займа).

Стаж работы

  • Работники по найму — от 3 месяцев на последнем месте работы
  • Индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 24 месяцев

Созаемщики: по одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4-х человек, включая супругов, в том числе гражданских, и близких родственников

Пакет документов

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие занятость (трудовая книжка, трудовой договор и т.п.);
  • документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме кредитора);
  • Копии свидетельств о рождении на каждого ребенка(в том числе, на совершеннолетних)

Агентство вправе запросить дополнительные документы.

Источник: http://www.ipotekavrn.ru/products/semejnaya-ipoteka

Областная программа государственного субсидирования

(в порядке, установленном Постановлением правительства Воронежской области от 17.06.2014г. «Об утверждении положения об оказании государственно (областной) поддержки в приобретении жилья с помощью ипотечных кредитов и займов отдельным категориям граждан на период до 2020 года»)

Многодетная семья

Молодая семья с ребенком

Работники бюджетной сферы

Семьи, имеющие детей инвалидов
Семьи, усыновившие ребенка (детей)

Число несовершеннолетних детей, а также детей старше 18 лет (обучающихся на очной форме обучения до окончания обучения но не более 23 летнего возраста) составляет три и более ребенка.

Наличие несовершеннолетних детей, а также детей старше 18 лет (обучающихся на очной форме обучения до окончания обучения но не более 23 летнего возраста) – 1 или 2 ребенка.

Лица, для которых основным местом работы является областное или муниципальное бюджетное учреждение, при стаже работы в таких учреждениях не менее 3 календарных лет на дату подачи заявления.

Семьи, в которых воспитывается ребенок (дети), не достигший возраста 18 лет на дату подачи заявления, имеющий 1, 2, 3-ю группу инвалидности, являющийся в семье родным или усыновленным.

Каждый из супругов не достиг возраста 35 лет на дату подачи заявления

Государственные гражданские служащие Воронежской области и работники, замещающие должности, не отнесенные к государственным должностям государственной гражданской службы, и осуществляющие техническое обеспечение деятельности органов государственной власти Воронежской области, при стаже работы на государственной службе или в обеспечении деятельности органов государственной власти Воронежской области не менее 3 календарных лет на дату подачи заявления.

Семьи, в которых воспитывается усыновленный (удочеренный) ребенок (дети), не достигший возраста 18 лет на дату подачи заявления.

Хотя бы один из супругов имеет законченное высшее (среднее, начальное) профессиональное образование, работающие по трудовому договору не менее 5 лет в сфере профессиональной деятельности в соответствии с полученной квалификацией.

Муниципальные служащие и работники, замещающие должности, не отнесенные к муниципальным должностям муниципальной службы, в органах местного самоуправления муниципальных образований Воронежской области при стаже работы на указанных должностях не менее 3 календарных лет на дату подачи заявления.

В собственности заявителя и членов его семьи, до приобретения жилья с использованием ипотечных средств, должно быть не более 11 кв.м. общей площади жилых помещений на каждого.

Стоимость квадратного метра жилья приобретаемого с использованием ипотечного кредита не должна превышать увеличенную в два раза стоимость квадратного метра по Минрегиону на дату заключения кредитного договора.

Первоначальный взнос не должен превышать 70 %.

Постоянная регистрация на территории Воронежской области не менее 1 года до даты подачи заявления.

Государственная поддержка в виде адресной субсидии оказывается на возмещение части затрат по ипотечному кредиту*.

* Сумма возмещения определяется по формуле, с учетом количества членов семьи, социальных нормативов жилой площади на одного члена семьи, стоимости квадратного метра жилья, установленного для Воронежской области уполномоченным федеральным органом власти, и зависит от размера первоначального взноса.

Источник: http://www.ipotekavrn.ru/zajomshikam/oblastnaya-programma-gosudarstvennogo-subsidirovaniya

Читайте так же:  Выплата пенсий на оккупированных территориях

Ипотека с государственной поддержкой «Молодая семья» в 2019 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотека для многих молодых семей является дорогим удовольствием, учитывая, что помимо существенной суммы займа, такой вид кредитования требует и большого объема собственных средств. Помочь справиться с трудностями в приобретении жилья призвана специальная госпрограмма для молодых семей.

Суть программы

«Обеспечение жильем молодых семей» является частью масштабного федерального мероприятия «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», вступившим в силу по указу президента. Основной целью программы ставится предоставление возможности молодежи, создавшей семью, взять собственное жилье с привлечением бюджетных средств без первоначального взноса или снизив его за счет субсидирования.

Молодые семьи в 2019 году по новому закону могут рассчитывать на следующую помощь:

  • Супруги без детей – 30% от стоимости жилья.
  • Семья с одним ребенком или с несколькими либо неполная семья – 35% от цены недвижимости.

Расчет субсидии производится местными органами власти исходя из рыночной стоимости жилья в конкретном муниципалитете, количества членов семьи и полагающейся на каждого из них квадратуры.

На какие цели предоставляются средства?

Семьи, признанные нуждающимися, получают на руки свидетельство о праве на выплату. Выдаваемая сумма, по правилам, может быть направлена на:

  1. оплату первоначального взноса при приобретении или строительстве жилья за счет заемных средств;
  2. гашение основного долга и процентов по жилищному кредиту;
  3. оплату паевого взноса, после внесения которого семья станет полноправным собственником помещения;
  4. строительство жилья или покупку своей жилплощади за счет выделяемых бюджетных средств и с привлечением собственных накоплений без обращения к кредитным предложениям банков.

Как можно заметить, президентская программа и предусмотренная государственная компенсация затрат рассчитана на покупку жилой недвижимости не только за счет кредитных средств, но и с использованием собственных накоплений, что станет неким аналогом беспроцентной ипотеки. Кроме того, условиями мероприятия по обеспечению доступным жильем не ограничивается выбор приобретаемого объекта. Собственный дом или квартиру можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Кто может получить субсидию?

Из названия программы уже очевидно, что на субсидирование могут претендовать только молодые семьи. Причем условиями мероприятия четко определены критерии, которым должна соответствовать такая пара. Так, претендовать на материальную помощь могут категории граждан, которые попадают под следующие описания:

  • Молодожены, у которых нет детей и оба супруга в паре моложе 35 лет.
  • Семьи с одним ребенком или несколькими, где супруги также не перешли возрастной рубеж в 35 лет.
  • Одинокий родитель, воспитывающий ребенка или нескольких детей самостоятельно.

Указанные категории лиц могут претендовать на субсидию только в том случае, если они в установленном порядке будут признаны нуждающимися в жилье. При этом неважно есть ли у супругов другое имущество. Главное, чтобы на одного члена семьи приходилось меньше учетной нормы квадратуры. В случае если в собственности не одно помещение, то считается площадь всех объектов.

В соответствии с жилищным кодексом Российской Федерации «Учетная норма устанавливается органом местного самоуправления».

Кроме того, будет учитываться и платежеспособность. Претендовать на субсидию могут только те семьи, которые имеют достаточные доходы для оплаты кредита или иные собственные средства (в том числе и деньги по материнскому капиталу), дополняющие размер субсидии и достаточные для оплаты полной стоимости объекта.

Порядок оформления и получения средств

Покупка дома в семейную ипотеку с привлечением государственной субсидии – это довольно длительный процесс, состоящий из нескольких этапов. Рассмотрим порядок оформления свидетельства и получения средств более подробно.

С чего начать?

В первую очередь нужно попасть в список претендентов на поддержку. Для этого понадобится обратиться в орган местной власти по адресу проживания и подать внушительный пакет документов. Обычно такими вопросами занимается департамент недвижимости или управление жилищной политики администрации города или района. Но, в зависимости от населенного пункта, название ответственного органа может и отличаться. Чтобы иметь точное понятие, куда обращаться именно в вашем регионе, уточнить информацию и узнать интересующие подробности госпрограммы можно на сайте администрации или департамента по недвижимости.

Какие документы требуются

Для участия в программе потребуется подать следующий комплект документов:

  • Заполненное заявление в двух экземплярах (одно передается в орган местной власти, а второй сохраняется у участника программы).
  • Паспорта супругов.
  • Свидетельства о рождении на детей.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Документ, подтверждающий, что семья относится к категории нуждающихся в жилом помещении.
  • Документ, свидетельствующий о наличии у семьи достаточных доходов на выплату кредита или иных средств на покупку жилья без обращения к ипотеке.

Поданные документы рассматриваются на протяжении 10 дней. О своем решении орган власти должен оповестить заявителя в течение 5 дней. Если вам пришел положительный ответ, это означает, что вы официально стали участником программы и остается ждать, когда вас включат в список на получение субсидии.

Получив уведомление, семья должна повторно подать вышеуказанный комплект документов для подтверждения актуальности данных и написать заявление на получение свидетельства. После их проверки сертификат о праве на использование субсидии выдается участнику на руки.

Свидетельство необходимо передать в банк течение месяца. Это обусловлено тем, что субсидия предоставляется участнику в безналичной форме. После того как молодая семья оформит соципотеку и предоставит документы, подтверждающие целевое использование средств, банк откроет счет на имя держателя свидетельства и направит запрос в уполномоченный орган власти на выплату средств. После получения заявки муниципалитет перечислит деньги, предусмотренные субсидией, в банк уже переведет сумму продавцу.

Читайте так же:  Как активировать пенсионную карту мир

В каких банках можно оформить ипотеку в рамках программы?

Далеко не все кредиторы принимают сертификаты по данной госпрограмме. Это связано в первую очередь с жесткими требованиями к финансовым организациям, установленными программой. Наибольшее распространение в основной массе банковских учреждений получила семейная ипотека под 6 процентов годовых и рефинансирование ипотечных займов других банков.

Отбор кредитных организаций возложен на субъекты РФ. А поэтому, в зависимости от региона, список участвующих банков может отличаться. По неизменной традиции главным кредитным учреждением по выдаче ипотечных займов с привлечением субсидий от государства является Сбербанк, здесь также есть специальный ипотечный продукт для молодых семей. Также получить деньги можно в любом другом банке, который принимает участие в программе «Жилье для российской семьи», например, в «Промсвязьбанке».

Дополнительные льготы от региональных партнеров АИЖК

Некоторые региональные партнеры АИЖК предоставляют обладателям сертификатов дополнительные льготы по кредиту. К примеру, ВАИЖК в городе Волгограде предлагает своим заемщикам оформить договор с выгодной ставкой на 0,5–3% ниже, чем базовая. Правда, такая скидка распространяется только на покупку квартиры на первичном рынке у юридического лица.

А вот Владимирский Ипотечный Фонд и Фонд ЖСС КО в Калининградской области дают скидку по проценту не только при покупке в ипотеку жилья с первичного рынка, но и со вторичного, что для некоторых заемщиков может быть намного выгоднее. Также льготные ставки полагаются и держателям свидетельств, обратившимся в Мордовскую ипотечную корпорацию.

Активное участие государства в улучшении жилищных условий граждан просматривается в разных областях. Порядок оформление и получения бюджетных средств максимально прозрачен, хоть и не лишен определенных сложностей, связанных со сбором документов. Бюрократическая составляющая процедуры необходима для того, чтобы помощь получали именно нуждающиеся люди, а также для максимального сокращения возможных мошеннических действий.

Но сегодня особые условия кредитования предложены не только молодым семьям. Получить социальную господдержку могут молодые специалисты, сотрудники бюджетных учреждений и правоохранительных органов, а военнослужащие получают безвозмездную субсидию за выслугу в рамках специального продукта «Военная ипотека».

Источник: http://creditkin.guru/ipoteka/dlya-molodoj-semi.html

Как взять социальную ипотеку

1. Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, технических характеристик, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.

2. Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Приобрести жилье с использованием социальной ипотеки могут те, кто встал на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (то есть все, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года).

3. Какое жилье можно приобрести?

Вы можете приобрести жилье из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы.

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

  • на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
  • на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
  • на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
  • на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
  • на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).

Обратите внимание, если у вас или членов вашей семьи есть право самостоятельного пользования жилым помещением или частью жилого помещения, его размер вычитается из нормы предоставления.

При этом если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в квартире (или доме) должна быть отдельная изолированная комната.

Заселение разнополых членов семьи (за исключением супругов) в одну комнату допускается только с их согласия.

4. Есть ли какие-то льготы?

Да. Есть льготы для семей с детьми. Они могут претендовать на:

  • списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения — если на момент заключения договора у них есть трое и более детей либо ребенок-инвалид;
  • однократное списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретенного у города Москвы жилья — если в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа у них родились (были усыновлены) третий ребенок или последующие дети либо один из детей был признан инвалидом. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилого помещения.
Читайте так же:  Должен ли отец отчитываться за алименты

5. Как взять социальную ипотеку?

  1. Подайте заявление и документы навнесение изменений в учетное дело. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями — социальную ипотеку. Подписать его должны все заявители и члены их семьи .
  2. При необходимости представьте документы дляперерегистрации. Эта процедура проводится не реже чем раз в 5 лет. Также ее обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о предоставлении жилья и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы.
  3. Выберите жилье. После того как в ваше учетное дело будут внесены изменения, Департамент городского имущества (в соответствии с очередностью ) направит вам по почте уведомление с предложением трех вариантов жилых помещений на выбор. Вам нужно будет осмотреть их (существует график показа жилья), а затем уведомить Департамент о принятом всеми членами вашей семьи решении. Если жилые помещения вас не устроят, подбор жилых помещений переносится на следующий год.
  4. Оплата. После издания распоряжения о предоставлении жилого помещения и утверждения выкупной стоимости вам необходимо принять решение о выборе оплаты предоставленного жилого помещения:
  5. с использованием только собственных денежных средств;
  6. с использованием ипотечного кредитования и (или) средств материнского (семейного) капитала, и с возможностью оплаты части выкупной стоимости за счет собственных средств.
  7. В случае необходимости обратитесь в банк. Банк, предоставляющий ипотеку, вы можете выбрать самостоятельно. Дождитесь официального положительного решения банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки жилья у города с учетом оплаты части его стоимости за счет личных средств. Также вы можете использовать средства материнского капитала.
  8. Заключите договор купли-продажи с Департаментом городского имущества. Для этого вам необходимо представить заявление (оно подписывается заявителями и членами их семьи на личном приеме) и пакет документов в любой центр госуслуг «Мои документы».
  9. Оформите право собственности.

Любое ваше обращение в Департамент городского имущества регистрируется, в результате чего ему присваивается номер. С его помощью вы можете проверить статус обращения на mos.ru.

6. Можно ли оставить за собой старое жилое помещение?

Да, если вы приобрели жилье с использованием социальной ипотеки в дополнение к имеющейся жилплощади (в этом случае норма предоствления на семью складывается из уже имеющейся жилплощади и приобретенной).

Видео (кликните для воспроизведения).

В остальных случаях старое жилое помещение вам придется освободить. Те люди, которые проживали с вами по постоянной регистрации, но не были включены в ваше учетное дело на жилищном учете, выселяться не обязаны.

7. У меня остались вопросы. Куда обратиться?

Инструкция носит справочный характер и ориентирована на большинство пользователей. Для того чтобы узнать, что делать именно в вашей ситуации, обратитесь за консультацией:

Источник: http://www.mos.ru/otvet-socialnaya-podderjka/kak-vzyat-socialnuyu-ipoteku/

Социальная ипотека в Москве и Московской области

Социальная ипотека – это государственная программа, нацеленная помочь некоторым категориям граждан получить собственное жилье. Условия предоставления помощи зависит от региона. Мы расскажем о социальной ипотеке в Москве и Московской области.

Программа социальной ипотеки в Москве и Московской области, кто может в ней участвовать

Государственная помощь в рамках социальной ипотеки оказывается в трех направлениях:

  • ипотечный кредит с пониженной ставкой (можно выбрать квартиру в любом районе);
  • выделение субсидий на оплату части жилья;
  • продажа готовых квартир из фонда социального жилья по низкой цене (выбор недвижимости ограничен).

Срок кредита – до 30 лет. Процентные ставки начинаются от 10 процентов.

Получить социальную ипотеку могут те, кто официально признан нуждающимся в улучшении условий жилья. Что это значит юридически (наличие хотя бы одного пункта):

  • проживание в общежитии;
  • квартира или дом находится в аварийном состоянии;
  • ни у кого из членов семьи нет недвижимости в собственности;
  • на каждого члена семьи приходится меньше 10 квадратных метров жилой площади;
  • проживание в квартире родственника с тяжелым заболеванием.

Чем больше гражданин находится в очереди, тем большую субсидию предоставит государство. Субсидии и льготное кредитование оформляется только на нормированный метраж. Норма – 18 квадратных метров на одного человека. Если хотите купить квартиру больше – придется доплачивать собственными средствами или брать дополнительный кредит на общих условиях.

В Москве и Московской области также имеют право претендовать на социальную ипотеку четыре категории:

  • военные;
  • работники бюджетных организаций;
  • семьи с официальным статусом «малоимущие»;
  • молодые семьи и многодетные.

Статус молодой семьи присваивается, если одному из супругов меньше 35 лет. К многодетным относятся семьи с тремя и более детьми. Для малоимущей категории тоже есть определение: доход на каждого члена семьи меньше установленного прожиточного минимума.

Основной банк, который занимается выдачей социальной ипотеки, – Сбербанк.

Особенности получения социальной ипотеки в Москве и Московской области

Кроме указанных программ разработана дополнительная. Правительство Московской области совместно с АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) создало программу в 2016 году по поддержке молодых специалистов (для бюджетников). Местная власть выдает сертификаты на льготное получения жилья тем, кто:

  • не имеет собственного жилья в Московской области;
  • согласен работать в Подмосковье по специальности десять лет;
  • имеет профессиональные достижения в своей сфере деятельности (в основном – наука, медицина и образование).

Государство выплачивает первоначальный взнос банкам и основную сумму долга, обладателям сертификата остается только оплатить проценты. Это альтернатива бесплатной выдачи служебного жилья, которая действовала в СССР.

Читайте так же:  Во сколько уходят на пенсию в швейцарии

Действует программа три года, поэтому в 2020 году можно подать заявку на участие.

Не забывайте про возможность воспользоваться другими льготами. Например, внести первоначальный взнос за ипотеку средствами материнского капитала. Или оформить льготное страхование.

Как получить социальную ипотеку?

Общее правило для всех жителей России: для получения социальной ипотеки обращайтесь в местные органы управления.

Москвичи могут обратиться в Департамент городского имущества. Там ответят на вопросы, можете ли вы рассчитывать на социальную ипотеку и какие документы понадобятся. Там же можно стать на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Вместе с заявлением в местные органы власти нужно принести:

  • паспорт заявителя.
  • справки о доходах.
  • для семейных людей – свидетельство о браке и копию этого документа. Если заявитель находится в разводе – свидетельство о расторжении брака. Дополнительно – справка о составе семьи.
  • тем, у кого есть дети, нужно предоставить свидетельства об их рождении.
  • документы из регистрационной палаты.
  • документы, подтверждающие нахождение в категории льготников.

Еще один способ получить социальную ипотеку жителям столицы и Подмосковья – обратиться в АИЖК. Это государственное учреждение, созданное для улучшения ипотечной программы. Агентство содействует развитию жилищных займов на территории России.

АИЖК разрабатывает программы ипотечного кредитования на выгодных условиях. Банки-партнеры принимают правила агентства – более низкие процентные ставки и срок кредитования выше банковского.

Алгоритм действий для сотрудничества с АИЖК:

  1. Подаете заявку в АИЖК, ждете одобрения.
  2. Выбираете банк, с которым сотрудничает АИЖК (смотрите список на сайте агентства).
  3. Вместе с сотрудником агентства готовите документы в банк.
  4. После одобрения заявки в банке ищите жилье.
  5. Теперь готовите документы на недвижимость. За консультацией можно обращаться к агентам АИЖК.
  6. Подписываете договор купли-продажи и кредитный договор.
  7. Регистрируете право собственности и страхуете имущество.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/socialnaa-ipoteka-v-moskve-i-moskovskoj-oblasti

Программы субсидирования ипотеки

Проблема приобретения собственного жилья актуальна для многих россиян. Не все граждане могут позволить себе покупку квартиры за накопленные средства, поэтому обращаются в банки с целью оформления ипотеки.

Однако ипотека на стандартных условиях зачастую ложится тяжким бременем на плечи россиян. Государство, пытаясь помочь гражданам в данном вопросе, разрабатывает программы, позволяющие компенсировать часть затрат.

О программах субсидирования ипотеки в 2020 году пойдёт речь далее.

Что такое субсидирование ипотеки?

Долговременный кредит под банковский процент позволяет заёмщику стать владельцем жилья сразу, но ежемесячный платёж в течение 15-20 лет часто оказывается слишком тяжёл. Львиную долю в нём составляют проценты банка, в результате чего заёмщик переплачивает за квартиру или дом в 2 или даже 3 раза больше.

Чтобы снизить платёжную нагрузку и помочь гражданам как можно раньше стать полноценными владельцами жилья, государство предоставило возможность воспользоваться субсидированной ипотекой.

Предоставление льгот определённым категориям граждан РФ при получении жилищных кредитов называется ипотечным субсидированием.

Лица, обладающие правом на получение субсидий, а также порядок предоставления помощи указаны в следующих нормативных актах:
  • Гражданском Кодексе РФ;
  • бюджетном законодательстве.

Субсидирование ипотеки утверждено Постановлением правительства № 220 в 2018 году. Условия программы, общая сумма средств, контроль закреплены в виде правил.

В рамках акции субсидии выделяются кредитным учреждениям, предоставляющие ипотечные займы на территории РФ, но только тем из них, которые выполняют условия, предусмотренные программой. Средства идут на возмещение банкам недополученной прибыли. Заёмщик не участвует в расчётах между банком и государством, а в кредитном договоре фиксируется льготная ставка.

Субсидии распределяются Министерством Финансов. Программа действует с 1 марта 2018 в течение одного календарного года и распространяется на ипотеку, оформленную в данный период. Для реализации программы правительство выделило из бюджета страны 20 миллиардов рублей.

Условия субсидирования ипотечного кредита от государства

Условия выдачи субсидий затрагивают банки, заёмщиков, застройщиков и другие структуры, связанные с процессом кредитования жилья. Льготы предоставляются на покупку новой квартиры или дома, в том числе и строящиеся объекты.


Застройщик вправе участвовать в программе если:

  • объект аккредитован банком;
  • продаётся на условиях долевого участия.

Программа разграничивает размеры займов для всех регионов России и крупных субъектов РФ. Валюта кредита – российский рубль. Срок кредитования – не более 362 месяца. Форма погашения – аннуитетные платежи; страхование заемщика и объекта ипотеки — обязательно.

Программа субсидирования не предусматривает какие-то особые требования к заёмщикам, но устанавливает минимальный первоначальный взнос в размере 20% и даёт возможность банкам:

  • определять кредитоспособность граждан;
  • принимать решение по заявке на субсидированную ипотеку.

Процентная ставка устанавливается на весь срок действия договора и может быть увеличена только по вине заёмщика (просрочка, отсутствие страховки и прочие причины).

Какие банки участвуют в программе?

В рамках госпрограммы поддержки ипотечного кредитования принимают участие многие банки, а также АИЖК («Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию»).

Среди основных финансовых учреждений, предоставляющих субсидированные ипотечные займы, можно назвать:

Выбор банка для оформления субсидированной ипотеки предоставляется заёмщику. Критерии отбора банка зависят от системы обслуживания, списка аккредитованных объектов недвижимости и других параметров.

Обзор государственных программ

Государственное субсидирование ипотеки включает ряд программ, которые рассмотрим далее:

«Жилище»

Цель данной программы — обеспечение граждан доступным недорогим жильём. Для реализации программы возводятся жилищные комплексы эконом-класса, а гражданам предоставляются сертификаты и субсидии.

Госпрограмма «Жилище» направлена на развитие малоэтажного строительства с учётом показателей экологичности и энергоэффективности.

Получить материальную поддержку в рамках программы «Жилище» можно при выполнении следующих условий:
  • отсутствие собственного жилья;
  • имеющееся жильё не подходит для проживания;
  • размеры жилплощади не соответствуют установленным нормам;
  • возраст — до 35 лет;
  • гражданство РФ.
Читайте так же:  Перерасчет назначенной пенсии по старости

Отдельная подпрограмма предусмотрена для:

  • переселенцев с территорий Крайнего Севера;
  • работников «Байконура»;
  • военнослужащих;
  • сотрудников силовых структур;
  • лиц, имеющих проблемы со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк»;
  • служащих прокуратуры, следственных и государственных органов;
  • учителей и научных работников.

«Молодая семья»

Для молодых семей предусмотрена отдельная программа, согласно которой участники могут получить в рамках субсидии компенсацию до 40% от стоимости жилья.

Оставшуюся сумму семья может выплатить за счёт использования маткапитала или ипотечного займа. Размер первоначального платежа составляет от 10%.

Участниками программы «Молодая семья» могут стать:

  • семьи из 2 человек, проживающих в квартире или доме площадью 42 кв.м;
  • семьи из 3 человек, проживающих в помещении, площадь которого составляет менее 18 кв.м на каждого;
  • семьи с несовершеннолетним ребёнком;
  • граждане РФ от 18 до 35 лет с уровнем доходов не более 21600 руб. на 2 членов семьи, 32500 руб. – на троих, 43350 руб. – на четверых и более.

«Жильё для российской семьи»

Программа направлена на поддержку граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания, что должно быть подтверждено соответствующим статусом. Стоимость приобретаемого жилья не должна превышать 35 000 руб. за м².

За счёт сниженной стоимости жилплощади планируется повысить доступность его приобретения для разнообразных слоёв населения. В данной программе участвует 70 регионов, на территории которых строится жильё в рамках программы.

Вступить в программу «Жильё для российской семьи» могут работающие граждане 25 – 40 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и имеющие возможность произвести оплату за счёт маткапитала, ипотечного займа и прочих средств.

Регионы РФ вправе выдвигать свои требования для участников программы (например, наличие несовершеннолетних детей, инвалидность и др.).

Программа субсидирования ипотеки застройщиками: что это?

Задачей субсидирования ипотеки стала поддержка застройщиков в кризисное время, когда процентные ставки существенно выросли. С целью снижения ставки государство компенсирует оставшиеся средства банковским организациям. Размер субсидии рассчитывается так: ставка Центробанка + 2,5%.

Условия субсидирования процентной ставки по ипотеке следующие:
  • покупка строящегося жилья у аккредитованных компаний;
  • предоставление документов в течение 90 дней после одобрения заявки;
  • минимальный размер займа: 300 тысяч руб.;
  • срок: от 7 до 30 лет;
  • возможность использования средств маткапитала.

Максимальная сумма ипотеки по данной программе составляет:

  • 8 млн. руб. для жителей столицы/МО, СПБ/ЛО;
  • 3 млн. руб. для жителей других регионов.

Кредит предоставляется в 2 этапа: после регистрации договора с застройщиком и в течение 2 лет до подписания передаточного акта.

Субсидирование ипотечных ставок в 2020 году

1 января 2018 года вступила в силу новая программа субсидирования ипотечных ставок, предложенная В. Путиным. Принять участие в программе могут семьи, воспитывающие 2 или 3 детей.

Льготная ставка для участников программы составляет 6%, а проценты сверх указанного значения оплачиваются государством.

Если в семье, принимающей участие в программе, рождается третий ребёнок, срок ипотеки продлевается ещё на 5 лет. Общая продолжительность льготного субсидирования в данном случае может достигать 8 лет.

Как оформить субсидирование ипотечного жилья?

В зависимости от программы соискатели могут обратиться в различные территориальные органы:

  • муниципалитет;
  • администрацию;
  • жилищный комитет;
  • АИЖК.

Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

Порядок действий

Чтобы стать участником программы «Жилище», следует собрать необходимый пакет документов и обратиться в местную администрацию. Там нужно подтвердить статус нуждающегося в новом жилище и встать на учёт.

Далее участник получает свидетельство на предоставление государственной субсидии, после чего подписывает договор с выбранным банком и открывает счёт. После всех этих реализованных шагов приобретается жильё с использованием государственной поддержки.

В рамках программы «Молодая семья» соискатель обращается в жилищный комитет, собирает необходимый пакет документов, открывает счёт в банке, с которым заключён договор.

Заявка рассматривается в течение 2 месяцев, а после одобрения семью ставят в очередь. Только после этого можно оформлять ипотечный кредит на погашение оставшегося долга, а жильё приобретается за счёт предоставленной субсидии.

Для принятия участия в программе «Жильё для российской семьи» необходимо выбрать проект интересующего строительства. Затем соискатель собирает документы и передаёт их в муниципалитет, где принимается решение о включении его в данную программу. После этого участник подбирает жильё соответствующей площади.

У застройщика следует уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также узнать сроки заключения соглашения. Только после этого возможно приобретение жилья.

Какие документы необходимы?

Стандартный пакет документов, который требуют банки при льготном финансировании, включает:
  • паспорта участника и супруга/и;
  • анкету-заявление в банк;
  • официальное подтверждение доходов;
  • трудовой договор/копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • договор на долевое строительство;
  • иные документы, предусмотренные кредитором.

По некоторым программам дополнительно могут потребовать:

  • выписку из домовой книги;
  • справки с места работы, о составе семьи;
  • выписку из реестра о наличии/отсутствии у заёмщика в его собственности жилья;
  • документ о признании жилья неподходящим или несоответствующим установленным стандартам.

Можно ли получить субсидию на уже действующие ипотечные кредиты?

Перечисленные программы действуют также на уже приобретённое жильё, за которое производится выплата по ипотеке. Заём может быть оформлен в любом банке или АИЖК. При этом процентная ставка по текущему займу должна быть выше 6%.

Также заёмщики должны отвечать всем упомянутым требованиям и при обращении в банк или в госорганы предоставить указанный выше пакет документов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://ipoteka-expert.com/cubsidirovanie-ipoteki/

Аижк субсидия молодой семье взявшим ипотеку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here