Индивидуальный пенсионный план сбербанка целевой

Главное в статье на тему: "Индивидуальный пенсионный план сбербанка целевой" с профессиональной точки зрения. Если при чтении возникли вопросы или нужно уточнить нюансы, актуальные для 2020 года, то обращайтесь к дежурному специалисту.

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка: стоит ли?

Подавляющее большинство наших соотечественников обеспокоено постоянно меняющимися пенсионными положениями и волнуются о судьбе собственной пенсии. Стоит знать, что помимо государственной программы по накоплению пенсии, в России активно и успешно функционирует и ряд НПФ. Фонды создаются на базе личных вложений россиян, к которым плюсуется и доход, возникший в результате инвестиционной деятельности НПФ.

Особое внимание заслуживает индивидуальный пенсионный план Сбербанк, созданный и разработанный для создания будущей пенсии. Данный финансовый инструмент помогает стабильно производить накопления для будущей жизни после выхода на пенсию. Стоит узнать подробнее, как происходит работа фонда, можно ли рассчитать его доходность и как принять участие, став вкладчиком.

Основные нюансы НПФ Сбербанк

Еще несколько лет назад скептики открыто сомневались и недоумевали о целесообразности делать капитал сейчас в расчете на будущее. Но сейчас такие взгляды уже не кажутся странными, а наоборот, считаются наиболее актуальными, особенно на фоне лихорадочно меняющихся госзаконов о пенсионных начислениях.

Многие россияне стали рассматривать не только о переводе уже сформированных пенсионных накоплениях в НПФ, но и об оформлении независимых сбережений. Именно на фоне таких планов и зародились индивидуальные программы, основанные многими НПФ, в том числе и Сбербанком.

ПАО Сбербанк по оценкам специалистов и независимых аналитиков является лидером среди привлечения средств россиян в целях создания личных пенсионных накоплений.

Прежде чем разбираться, что такое индивидуальный пенсионный план Сбербанка, стоит ли открывать его и становится участником, следует узнать и его преимуществах. А достоинств у ИИП достаточно много. В частности:

  1. Надежность. Главным акционером НПФ является Сбербанк, ИИП входит в число участников АСВ, что гарантирует выплату накоплений участникам даже в случае банкротства и отзыва лицензии у фонда.
  2. Прозрачность сделок и проводимых инвестиций. С каждым участником оформляется индивидуальный договор, где четко и ясно определены права и обязанности сторон.
  3. Стабильная доходность. При рассмотрении итогов за два последних года активной работы фонда аналитики отмечают увеличение процента годовых (по последним данным, он составил 8,15%), что в три раза превышает показатели инфляции.
  4. Индивидуальность. Клиент, оформляющий договор, может самостоятельно разрабатывать наиболее удобный и оптимальный для себя план инвестирований (сроки и объемы внесения платежей).
  5. Предсказуемость. Вкладчик, владея полной информацией о размере имеющихся средств, может заранее спрогнозировать, на какой ежемесячный объем пенсии ему стоит рассчитывать в будущем.

Необходимо осознавать и понимать, что денежные средства, размещенные в ИИП (инвестиционный индивидуальный план), не страхуются, поэтому изначально все риски берет на себя именно держатель счета.

Индивидуальный инвестиционный план (ИИП) от Сбербанка – суть понятия

ИИП представляет собой определенный договор между новым участником и НПФ, итогом которого становится оформление пенсионного именного счета. Туда клиент самостоятельно вносит средства не позднее сроков, определенных в договорных обязательствах. Данные средства Сбербанк инвестирует с целью получения инвестиционного дохода. После оформления пенсии участник фонда возвращает свои сбережения вместе с накопленной доходностью.

К основным особенностям ИИП от Сбербанка относятся такие моменты:

  • все средства наследуются в рамках действующего законодательства (что выгодно отличает ИИП от обычной страховой пенсии);
  • накопления не могут быть поделены между супругами в случае развода;
  • не подлежат аресту, также они освобождены от любых взысканий.

Полученные прибыли регулярно добавляются к накоплениям участника фонда. Причем их процент не зависит от стоимости уже имеющихся вложений. Доход идет даже при отсутствии дополнительных вложений от вкладчика. Структура инвестиционного портфеля состоит из корпоративных облигаций (49–50%) и ценных бумаг федерального займа(29–30%).

Об открытии индивидуальных пенсионных планов стоит задуматься всем россиянам, причем даже тем, кому до пенсионного возраста еще очень далеко. В особенности стоит рассмотреть будущее участие в ИИП следующим категориям граждан:

  • получаемых зарплату в конвертах;
  • самозанятых;
  • работающих россиян, чья заработная плата начинается от 45 000 руб. (в данном случае отчисления в ПФ РФ не производятся).

Виды ИИП, предлагаемые Сбербанком

Ведущий финансовый институт России разработал несколько разновидностей ИИП. Каждому желающему обеспечить себе безбедную старость, стоит внимательно изучить все предложения и воспользоваться одним из них.

План Универсальный

Индивидуальный пенсионный план Универсальный в Сбербанке, по мнению аналитиков, обладает наиболее приемлемыми условиями. По ней предусмотрен лишь один фиксированный по условиям договора взнос. Остальные платежи рассчитываются на усмотрение самого вкладчика.

Условия оформления

Стать участником НПФ Сбербанка и владельцем ИИП Универсальный может каждый совершеннолетний россиянин. Но лишь при выполнении ряда условий, поставленных Сбербанком. А именно:

  • первый взнос: от 1 500 руб. (если клиент желает открыть ИИП сроком на год, то сумма первоначального взноса составит от 60 000 руб.);
  • размеры последующих пополнений: от 500 руб.;
  • график внесений платежей устанавливает сам вкладчик.

Особенности

Так же, как и остальные ИИП, Универсальный предусматривает право наследования имеющихся средств, но запрещает их передачу третьим лицам. Также не подлежит он и разделу при разводе супругов, аресту или иному наложению взыскания. Если вкладчик желает расторгнуть договор, что средства возвращаются ему по следующим принципам:

  • закрытие счета до 2 лет: около 80,00% вложений;
  • 2–5 лет: вкладчик получает полностью все свои вложения, а также 50,00% начисленного за данный период дохода;
  • от 5 лет: возвращается вся сумма ИИП в полном объеме.
Читайте так же:  Составление и сдача бухгалтерской и налоговой

Оплата взносов и отслеживание накоплений

Владельцы открытых индивидуальных пенсионных счетов могут пополнять их различными способами. В частности:

  • вносить оплату через банковские карты (из личного кабинета сайта НПФ);
  • через личное посещение сбербанковского отделения (можно вносить оплату как через кассу, банкомат, так и посредством дистанционного сервиса Сбербанк-Онлайн);
  • с помощью бухгалтерии по месту своей работы (стоит оформить заявление на регулярное отчисление установленной денежной суммы на личный счет).

Стоит отдельно рассмотреть, как происходит процедура внесения взносов через персональную страницу Сбербанк-Онлайн. Ведь данный сервис пользуется наибольшей популярностью среди вкладчиков. Все действие проводится в несколько этапов:

  1. Авторизоваться в личном кабинете.
  2. Находясь на главной странице сайта, выбрать и отметить подменю «Платежи/переводы».
  3. Забить команду в поисковую строку (для определения адресата) «НПФ Сбербанк».
  4. Остается указать сумму намеченного платежа и номер договора.
  5. Транзакция подтверждается введением кода-капчи (она поступает в СМС-уведомлении).

Чтобы не забывать регулярно вносить оплату по договору, можно воспользоваться таким удобным сервисом, как Автоплатеж, настраивается он из личного кабинета Сбербанк-Онлайн.

Как получить выплаты по ИИП

Как только клиент достиг определенного возраста, для получения пенсионных накоплений, ему следует оформить определенное заявление на выдачу негосударственных начислений. Данный бланк, необходимый для заполнения, можно отыскать в личном кабинете НПФ. Вместе с заполненным документом от клиента потребуется предъявление паспорта и самого договора (понадобится его номер).

Полагающиеся отчисления будут отправляться на счет банка или карты. Но стоит учитывать имеющиеся правила. А именно:

  • первая выплата производится в течение месяца после подачи заявки;
  • последующие выплаты происходят ежемесячно;
  • если платеж оказывается меньше минимальной пенсии, то выплаты происходят раз в один квартал;
  • пенсионер также получает на руки и пенсионную карту от Сбербанка.

Налоговые вычеты

Каждому клиенту и владельцу ИПП стоит знать о возможности получения налогового вычета. Сумма возврата равняется 13,00% от стоимости внесенных денежных средств. Максимальную сумму, которую может получить вкладчик – это 15 600 руб. (из расчета 120 000 внесенных рублей за год). Налоговый вычет оформляется клиентом при условии наличия у него официального места службы. Одновременно с заявлением требуется предоставления и пакета документов, куда входит справка-декларация формы 3НДФЛ.

Выплата налогового вычета производится на банковский счет, указанный в заявлении вкладчиком.

Выводы

Каждому россиянину стоит задуматься об обеспечении собственной старости. И такая возможность появилась, благодаря появившимся программам по ИПП. Участие в них гарантирует получение впоследствии вкладчикам неплохой добавки к пенсии. А разработанные несколько вариантов индивидуальных пенсионных планов позволяет выбрать клиенту наиболее подходящий для себя вариант улучшения своей пенсии.

Источник: http://znaemdengi.ru/banki/sberbank/individualnyj-pensionnyj-plan-sberbanka-stoit-li.html

Что такое индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Пенсионная система в Российской Федерации подвержена регулярным изменениям и частому реформированию. В этой связи у граждан постепенно снижается доверие к ней. Однако достойное материальное обеспечение в старости – желание многих наших сограждан.

Увеличение пенсионного возраста и низкий уровень жизни пенсионеров в целом заставляют ныне работающих граждан задумываться о том, каким образом сформировать для себя пенсию, на которую можно будет жить относительно безбедно.

Одним из вариантов является формирование негосударственной пенсии. В данный момент это весьма перспективное и развивающееся направление в России, однако пока так и не ставшее массовым.

Участниками рынка негосударственного пенсионного страхования, по большей части, выступают крупнейшие финансовые организации страны. В их числе ПАО «Сбербанк», который является единственным учредителем одноименного негосударственного пенсионного фонда.

НПФ Сбербанка – общая информация

Негосударственный пенсионный фонд, единственным владельцем которого выступает Сбербанк России, был основан одним из первых в стране – в 1995 году. На сегодняшний день данный НПФ является лидером по количеству клиентов.

Так, на конец 2019 года их число составляло более 7,5 миллиона человек, а стоимость всех активов составляла порядка 450 миллиардов рублей. Кроме этого, на протяжении последних нескольких лет НПФ Сбербанка показывает лучшие результаты по доходности, что в значительной мере и определяет выбор граждан в его пользу.

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Действующая пенсионная система в Российской Федерации строится на принципе обязательности. Это означает, что участниками системы пенсионного страхования должны быть все граждане. За каждого работающего его работодатель оплачивает в государственный пенсионный фонд так называемые страховые взносы. Именно они и формируют объем пенсионных прав граждан в дальнейшем.

Отказаться от уплаты страховых взносов граждане не могут. Это объясняется еще одним базисом, на котором строится пенсионная система в стране – принципом солидарности поколений. На практике он означает то, что те граждане, которые работают в настоящее время, обеспечивают нынешних пенсионеров. В то же время когда они выйдут на пенсию, их материальное обеспечение будет обеспечиваться взносами последующих поколений.

Законом определено, что распоряжаться частью страховых взносов граждане могут самостоятельно. Так, 6% может быть направлено на формирование накопительной пенсии, при этом денежные средства могут аккумулироваться как в государственном пенсионном фонде, так и в НПФ.

Однако в 2014 году Правительство РФ ввело мораторий на формирование данного вида пенсии, который продлится до 2021 года и, по всей видимости, будет продлен. В этой связи перспективы сохранения системы накопительного пенсионного обеспечения остаются туманными.

Становится очевидно, что многие граждане при текущей ситуации, в которой находится пенсионная система, в будущем смогут рассчитывать на крайне скромные пенсии. В этой связи одним из наиболее рациональных вариантов является участие в программах негосударственного пенсионного страхования. Под ними предполагается, что граждане в самостоятельном порядке формируют свою пенсию за счет добровольных взносов.

Читайте так же:  Какую пенсию выгоднее получать социальную или трудовую

Многие пенсионные фонды предлагают подобного рода продукты. Они называются индивидуальные пенсионные планы. В рамках них граждане заключают соответствующие соглашения с НПФ, где порядок осуществления взносов и выплат негосударственной пенсии устанавливаются в договорном порядке.

Участие в программах, предусмотренных индивидуальными пенсионными планами различных НПФ, не освобождает гражданина от участия в системе ОПС. Соответственно, за него продолжают уплачиваться страховые взносы.

Заключить договор о негосударственном пенсионном страховании вправе любой дееспособный гражданин вне зависимости от того, осуществляет ли он трудовую деятельность или нет.

На сегодняшний день НПФ Сбербанка предлагает одни из наиболее выгодных условий индивидуального пенсионного плана.

Размер доходности по плану в 2019 году

НПФ в рамках пенсионных планов не только лишь аккумулируют денежные средства на соответствующих счетах граждан, но и предоставляют возможность увеличить накопления. Так, негосударственные пенсионные фонды инвестируют их. Полученный инвестиционный доход также засчитывается в счет будущей пенсии.

НПФ Сбербанка считается фондом с наилучшими показателями доходности. Так, в 2018 году она составила 8,15%. По итогам 2019 года доходность не будет меньше 8%. Данный показатель значительно превышает размер официальной инфляции и большинства предложений по вкладам.

ИП «Универсальный» – стоит или нет

До 2019 года НПФ Сбербанка предлагал различные виды индивидуальных планов с несколько разнящимися условиями. Однако наибольшей популярностью пользовался ИП «Универсальный». Он же и является на данный момент единственным.

Стоит ли выбирать ИП «Универсальный» от НПФ Сбербанка? При выборе следует учитывать следующие обстоятельства:

  1. Надежность. Данный негосударственный фонд занимает первые строчки в рейтингах надежности НПФ.
  2. Высокая доходность.По итогам 2019 года клиенты могут рассчитывать на 8% инвестиционного дохода как минимум.

Кроме этого, пенсионные накопления в рамках ИП «Универсальный» не подлежат взысканию по имущественным требованиям, не входят в состав общего имущества супругов и включаются в наследственную массу.

Условия

НПФ Сбербанка предлагает следующие условия по ИП «Универсальный»:

  • первый взнос при заключении договора – 1500 рублей;
  • возможность пополнения – не ограничена, не менее 500 рублей;
  • график платежей – устанавливается в договорном порядке;
  • срок выплат после достижения пенсионного возраста – не менее 5 лет;
  • размер пенсионного обеспечения – зависит от размера накоплений.

Как рассчитать доход на примере

Для оценки уровня дохода на сайте НПФ имеется специальный калькулятор. Воспользоваться им можно совершенно бесплатно неограниченное количество раз.

Здесь же для наглядности следует привести следующий пример:

Как открыть

Открыть индивидуальный пенсионный план довольно легко.

Это можно сделать:

  • в офисах Сбербанка;
  • в офисах НПФ Сбербанка;
  • на сайте НПФ Сбербанка.

Если гражданин обращается с соответствующим вопросом непосредственно в отделение банка или НПФ, то ему при себе необходимо иметь паспорт и документ, содержащий сведения о СНИЛС (зеленую карточку или справку из ПФР).

Как пополнять

График платежей устанавливается банком в зависимости от желания и потребностей клиента. Однако следует учитывать, что согласно условиям ИПП разовый платеж не может быть менее 500 рублей.

Способов пополнения довольно много. Это можно сделать через отделения банка, через банкоматы, а также в онлайн режиме на сайте в личном кабинете или через мобильное приложение.

Можно ли закрыть и расторгнуть договор

Заключенный договор может быть в любой момент расторгнут по инициативе гражданина, при этом последствия будут зависеть от фактического срока его исполнения. Так, если соглашение прекращает свое действие до истечения 2 лет с момента его заключения, то гражданин не может рассчитывать на выплату сумм инвестиционного дохода.

При расторжении в промежутке между 2 годами и 5 годами лицо может рассчитывать на 100% отложенной суммы и 50% инвестдохода. При прекращении действия договора спустя более, чем 5 лет после его заключения, гражданин может получить полностью сумму накоплений и 100% инвестиционного дохода.

Получение выплат по ИПП «Универсальный»

Выплаты по данной программе производятся с момента достижения гражданином установленного пенсионного возраста и не ранее, чем через 30 дней после подачи соответствующего заявления. Установлено, что срок выплаты не может составлять менее 5 лет.

Отзывы об ИП «Универсальный»

8 лет назад я получила письмо из ПФР о состоянии своего пенсионного счета и поняла, что на достойную старость я рассчитывать не смогу. Решила копить и заключила договор с НПФ Сбербанка. Вносила в месяц по 500-1000 рублей. Сейчас накоплено 158 тысяч рублей и чуть более 60 тысяч рублей – доход от инвестирования.

Моей дочери уже 33 года, а значит уже пора задумываться о пенсии в будущем. По совету родственницы она перевела накопительную пенсию в НПФ Сбербанка, а также вносит ежемесячно небольшие суммы на негосударственную пенсию. Условия довольно прозрачные, однако что будет с ее пенсией в дальнейшем, мы не знаем. Законы меняются постоянно.

Полезное видео

Стоит ли переводить пенсию в НПФ Сбербанка:

Наряду с формированием пенсии страховой граждане могут добровольно перечислять деньги на негосударственное пенсионное обеспечение. Такую возможность предоставляют многие фонды, одним из которых является НПФ Сбербанка. Его отличает высокая надежность, хорошая доходность и довольно прозрачные условия.

Источник: http://pfrp.ru/faq/individualnyj-pensionnyj-plan-sberbank.html

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка

К сожалению, среднестатистический размер пенсии в РФ не может обеспечить безбедное существование людям пожилого возраста. Чтобы в старости не зависеть исключительно от государственной поддержки и иметь постоянный дополнительный доход, можно заранее обратиться в НПФ, использовать индивидуальный пенсионный план Сбербанка, и существенно увеличить доходность собственной пенсии.

Читайте так же:  Повышенная фиксированная выплата к пенсии на иждивенца

После принятого в 1995 году закона о негосударственном пенсионном обеспечении лиц пожилого возраста, перед гражданами РФ открылись новые возможности, которые позволяют самим позаботиться о том, чтобы в старости иметь постоянный доход. Назначенная государством пенсия в сочетании с выплатами из НПФ гарантируют комфорт и обеспеченную жизнь после выхода на пенсию.

Индивидуальный пенсионный план в НПФ Сбербанка

Это проект, который предоставляет возможность заранее позаботиться о получении достойной пенсии, обеспечить собственную старость. Вы сможете обрести уверенность в том, что в будущем вам не придется зависеть от государственной поддержки и материальной помощи близких. Узнайте заранее о программах, которые предлагает фонд всем гражданам Российской Федерации.

Как это работает?

Для того, чтобы четко понимать, как в будущем можно увеличить размер собственной пенсии и сформировать ее самостоятельно, нужно узнать, как работает негосударственная структура (НПФ). В фонде разработаны программы, которые позволяют не только сохранить, но и приумножить накопления, которые, собственно, и составят основу для дальнейших выплат. Пенсионный план Сбербанка рассчитан на граждан с разным уровнем дохода, поэтому каждый сможет выбрать наиболее удобный и доступный способ накопления и оформить данную услугу.

Схема этого процесса довольно проста:

  1. Заключается договор, в котором прописан график и размер выплат;
  2. В течение срока, предусмотренного договором, вы делаете отчисления в НПФ;
  3. Ваши деньги инвестируются в различные отрасли экономики, что позволяет увеличить размер вклада и компенсирует инфляцию;
  4. После выхода на пенсию, вы получаете накопленные денежные средства любым удобным способом.

Сформировать будущую пенсию желаемого размера можно за счет самостоятельных взносов и инвестиционного дохода фонда

НПФ Сбербанка

Для того, чтобы выбрать именно этот фонд, существует ряд объективных причин.

Видео (кликните для воспроизведения).

Помимо того, что предусматривает индивидуальный пенсионный план Сбербанка доходность на довольно высоком уровне, неоспоримыми преимуществами являются:

    Надежность. Регулярная оценка деятельности банка независимыми экспертами в сфере экономики и банковского права показывает, что его рейтинги по степени надежности довольно высоки и достигают наивысших оценок. Кроме того, надежность вкладов обеспечена участием государства в капитале банка. Профессиональное управление. Не секрет, что эффективность деятельности любого фонда зависит от грамотного распоряжения доверенными финансами, их необходимо инвестировать в прибыльные и, одновременно, надежные программы. Команда профессионалов четко оценивает не только возможную выгоду, но и степень риска инвестиций, в результате доходность вложений находится на высоком уровне при минимальных рисках. Наличие собственных активов. Это дополнительная страховка вкладчиков, которые доверяют свои деньги НПФ. Возможность выбора программы. Уровень дохода и желаемый результат – вот основные критерии, на которые стоит опираться при выборе одной из имеющихся программ.

Преимущества НПФ

Вы задумались о том, чтобы инвестировать часть своего дохода в пенсионный проект? Сбербанк предлагает на выбор несколько программ.

Преимуществом такого решения будут:

    Возможность увеличить размер пенсии путем оплаты необременительных регулярных взносов. Самостоятельный выбор размера взноса и графика платежей; Доходность (выше, чем при оформлении депозита); Возможность распоряжаться денежными средствами (забрать досрочно, завещать наследникам, выбрать способ получения вложенных средств и т.д.); Возврат 13% от вложений.

Целевая аудитория

Следует отметить две категории граждан, которым это предложение будет особенно выгодно. Речь идет о тех, кто получает часть заработной платы неофициально и о лицах, чей заработок превышает 47 тыс. руб. (максимальная сумма, с которой начисляется государственная пенсия). В первом случае начисления от государства будут невелики, во втором – уровень государственных выплат будет несоизмеримо ниже привычного уровня жизни. Да и для любого гражданина, достигшего пожилого возраста, добавка к начисленной пенсии будет дополнительной возможностью достойно жить в старости.

Пенсионный проект в Сбербанк

Давайте узнаем, что нужно сделать, чтобы стать участником негосударственной программы, и какие варианты существуют на данный момент.

Вариантов программ по формированию пенсии несколько:

    Индивидуальный пенсионный план (ИПП); Пенсионные корпоративные программы; Обязательное пенсионное страхование.

Условия

Если вы решили оформить индивидуальный пенсионный план в НПФ Сбербанка, то стоит ознакомиться с общими положениями программы.

Правила программы, по которому оформляется ИПП

Оформление

Для оформления достаточно:

  1. Заключить договор в соответствии с выбранной программой;
  2. Открыть расчетный счет, на который будут поступать денежные средства;
  3. Сделать первый обязательный взнос.

Взносы

Выплаты

Пополнять открытый счет и увеличивать доходность сбережений можно любым удобным способом, график и размер выплат вы определяете сами при заключении договора. Вы можете установить сумму взноса самостоятельно (для этого есть специальный калькулятор на сайте) или указать желаемый размер дополнительной пенсии, чтобы Вам рассчитали необходимый ежемесячный платеж.

После выполнения индивидуального плана, выплата накопленной суммы возможна:

    Единоразово: Ежемесячно; Раз в 3 месяца.

Негосударственная пенсия может выплачиваться в течение 10 или 15 лет, или пожизненно.

НПФ Сбербанка — лучшее место для накопления пенсионного капитала(видео)

Обзор того, почему именно клиентам следует довериться этому негосударственному пенсионному фонду для заключения с ним договоров.

Заключение

ИПП – это возможность каждого обеспечить себе достойную жизнь после окончания трудовой деятельности. Нетрудно заранее просчитать размер государственной поддержки, чтобы понять, на какие суммы вы сможете рассчитывать в старости. Если полученный результат окажется не удовлетворительным, всегда можно обратиться в НПФ, оформить ИПП и позаботиться об увеличении собственной пенсии.

Источник: http://sbankami.ru/uslugi/individualnyj-pensionnyj-plan-sberbanka.html

Самый странный способ накопить на пенсию от Сбербанка

На проблеме бедствования старшего поколения, многие решили сделать бизнес и стали призывать вкладывать свои деньги в негосударственные фонды уже сейчас, в счет будущей пенсии. Несмотря на минимальный но все-таки экономический рост, размер пенсионных выплат остается неизменным, и прожить на них достойную старость не представляется возможным.

Читайте так же:  Какие документы нужны для раздела алиментов

Меня увлекла эта тема, и я решил разобраться в ней более подробно. Ниже предлагаю рассмотреть конкретный пример таких накоплений от Сбербанка, а именно, программу индивидуального плана пенсии.

ИПП от Сбербанка: в чем суть?

ИПП от Сбербанка дает возможность выстроить свое будущее самостоятельно, делая отчисления в пенсионный негосударственный фонд с юности.

Заключается договор, в котором указывается график и размер выплат. На протяжении срока договора нужно каждый месяц делать поступления на счет НПФ, а он, в свою очередь, инвестирует их в разного рода «экономические проекты».

Как рассчитывается пенсия в НПФ Сбербанка?

Единого расчета пенсии в Сбербанке нет, так как учитывается возможная смена работы, заработной платы и инвестиционного дохода, который рассчитывается от 7% (согласно сайту НПФ Сбербанка, что едва ли будет покрывать инфляцию).

Но если вы в 30 лет сможете проработать еще 30 лет со стабильным доходом в 24 000 рубля, и отчислять по 5% от ЗП в НПФ ежемесячно, то Сбербанк обещает начислить пенсию в размере 47 452 рубля, из которой 20 751 рубль будет накопительная пенсия и 26 701 рубль негосударственная.

Четыре странности ИПП

1. Индивидуальный пенсионный план «Целевой». При досрочном расторжении договора, от ежемесячных взносов к возврату подлежат только 80% . А вот инвестиционный доход не выплачивается и вовсе. То есть, если вы просто захотели получить свои деньги обратно по истечении менее 2-х лет, то останетесь еще и в минусе.

2. Все-таки, НПФ Сбербанк – крупнейший фонд, при этом страхованию подлежит только сумма взносов . В случае краха фонда, назад можно получить вложенную сумму, но ни рубля процентов. Вопрос, откуда тогда они берутся и чем обеспечены, если их нельзя застраховать?

3. Доходность. В договоре не прописано, какой инвестиционный доход нас ждет, это не ставка по вкладу и, к сожалению, процент имеет свойство меняться не только в лучшую сторону. Поэтому результат инвестирования может быть «удивительным».

4. Минимальная ставка инвестиционного дохода. Конечно, класть деньги в Сбербанк это надежно, по крайней мере, более надежно, чем в мелкие банки. Но обязательно ли в НПФ. Обычный срочный депозит Сбербанка имеет процент выше, да и страхование до 1 400 000 бережет нервы . Тогда зачем фонд?

Для кого придумана программа?

Ответ на этот вопрос знают только в Сбере. По моему мнению — она вообще никому не подойдет. Ведь начисляемый процент на сумму наших с вами вложений едва перекроет инфляцию. Все мы знаем, что цены без конца только растут, но ни как не снижаются.

Еще один большой для вопрос — будет ли в через 30 лет существовать Сбербанк, чтобы переводить вам «пенсию» в старости.

Вообще, со всеми НПФ ситуация примерно одинаковая, потому что они на уровне законодательства не имеют право инвестировать в рисковые активы вроде акций. Которые, напомню, являются единственным в мире инвестиционным инструментом, которые за 90 лет истории гарантировал реальную прибыль.

Есть ли альтернатива?

Альтернатива есть всегда. Только по моему мнению не обязательно одалживать свои кровные на продвижение экономических проектов, о которых мы, скорее всего и не узнаем.

Берите ситуацию в свои руки — создавайте инвестиционные портфели, покупайте акции и облигации.

Откладывать на старость самостоятельно – несомненно, верный шаг, если учесть нынешнюю российскую экономику. При этом если вы решаете куда-то вложить средства, зарабатывать должны на них вы, а не пенсионные фонды и экономические проекты.

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/pensionnye-programmy/samyj-strannyj-sposob-nakopit-na-pensiyu-ot-sberbanka.html

Индивидуальные пенсионные планы Сбербанка – Универсальный и Целевой

Вопрос пенсионного обеспечения актуален для всех граждан РФ. От размеров выплат зависит уровень жизни людей пожилого возраста, а на сумму пенсии влияет множество факторов. Один из них – количество накопленных баллов для получения страховых начислений пенсии. Далеко не всем удается получить нужные баллы, и в таком случае лучшим решением станет индивидуальный пенсионный план от Сбербанка.

Индивидуальный пенсионный план: что это такое

Суть программы заключается в формировании дополнительных накоплений, которыми можно воспользоваться после окончания трудовой деятельности. Это инструмент, позволяющий накапливать инвестиции в любом выбранном объеме.

Накопление происходит за счет взносов, которые человек вносит самостоятельно, а также инвестиционного дохода от деятельности негосударственного фонда. Их размер и периодичность регулируются самим гражданином.

Для формирования накоплений необходимо заключить соответствующее соглашение с НПФ Сбербанка. Далее клиент финансового учреждения самостоятельно платит взносы на специально открытый счет по удобному графику. Минимальный размер негосударственной пенсии установлен фондом на основании нормативной доходности, в течение года предусмотрено пополнение как минимум на 12 тысяч рублей.

Основные преимущества индивидуального пенсионного плана

Чтобы определить, стоит ли индивидуальный пенсионный план Сбербанка предусмотренных вложений, нужно изучить преимущества этого продукта. Главные его плюсы:

  • Отсутствие минимального фиксированного взноса.
  • Возможность самостоятельно регулировать размеры вложений, их периодичность.
  • Доступ к диверсифицированному портфелю инвестиций.
  • Простота управления даже для людей, не имеющих опыта формирования финансовой стратегии.
  • Выгодное налогообложение – накопления облагаются налогами исключительно при досрочном расторжении договора.
  • Удобство выплат после завершения рабочей деятельности – периодичность выдачи пенсии определяется заключенным соглашением.

Между застрахованным гражданином и НПФ заключается официальный договор, который подтверждает права на выплаты пенсии. В документе можно указать родственников, которые станут наследниками накопительной доли пенсии в случае смерти получателя. Ежегодно клиентам фонда предоставляется выписка, в которой фиксируется объем инвестиционного дохода, зачисленного на счет. Накопленные средства не делятся в рамках бракоразводного процесса.

Читайте так же:  Оплата пенсии по инвалидности 2 группы

Преимуществом планов Сбера можно считать и возможность получения налогового вычета. Клиентам фонда возмещается выплаченный подоходный налог в размере 13% от всей суммы внесенных средств. Верхний предел возврата ограничивается 15,6 тыс. рублей.

Пенсионные счета имеют выгодные отличия от стандартных депозитов с возможностью пополнения. Судя по отзывам, доходность по ИПП обычно выше за счет инвестирования средств в различные финансовые инструменты. Средства вкладываются в:

  • государственные и муниципальные облигации;
  • недвижимость;
  • депозиты;
  • корпоративные облигации;
  • акции предприятия;
  • банковские металлы.

Возможны вложения в иностранные облигации и акции. В этом случае инвестиции диверсифицируются, т. е. выбираются бумаги разных предприятий или депозиты нескольких банков. Очень важно, что управление средствами вкладчиков фонда осуществляется профессионалами высокой квалификации. Это способствует повышению инвестиционного дохода, а, значит, и росту выплат.

Индивидуальные пенсионные планы Сбербанка

Чтобы обеспечить себе достойный размер пенсии, гражданину необходимо выбрать НПФ. Сейчас существует немало таких структур, но одним из самых востребованных остается фонд Сбербанка. Этому способствует несколько факторов:

  • Учредителем является крупнейшая банковская структура страны, деятельность которой контролируется государством.
  • Клиентская база превышает 8,3 миллиона человек, что говорит о высоком уровне доверия к фонду.
  • Объем активов фонда – максимальный среди всех аналогичных структур.
  • НПФ работает достаточно давно – с 1995 года.

Дополнительными плюсами служат доступ к разнообразным онлайн-сервисам и возможность выбрать оптимальную программу. Сберегательный банк предлагает два плана для пенсионеров: Универсальный и Целевой.

Универсальный

Индивидуальный пенсионный план Универсальный в Сбербанке предусматривает выплату в произвольном порядке с выбранной клиентом периодичностью. Впоследствии гражданину выплачивается пенсия негосударственного типа, а его накопления увеличиваются за счет инвестиционного дохода НПФ. Размер выплат напрямую зависит от объема накоплений.

Условия здесь достаточно привлекательные:

  • Минимальный размер первоначального пополнения равен 1 500 руб.
  • Регулярные взносы принимаются в сумме от 500 руб.
  • Срок выплат составляет от 5 лет.
  • Возможен возврат в виде налогового вычета.

Для желающих закрыть индивидуальный пенсионный план Сбербанка раньше срока, предусмотренного договором, действуют определенные ограничения. При досрочном возврате через 2 года действия соглашения клиент получает все внесенные им взносы в полном объеме, но ему выплачивается только половина инвестиционного дохода за этот период.

Целевой

По целевому счету платежи также принимаются в установленном клиентом размере и по определенному им графику. Если годовой объем пополнений превышает 12 000 рублей, целевая пенсия рассчитывается по показателям нормативной доходности. В текущем году такая доходность составляет 3,5%.

Данный счет предлагается на следующих условиях:

  • Первый платеж должен составлять как минимум 2 000 руб.
  • Размер периодических взносов – от 1 000 руб.
  • На формирование собственных средств взимается 1,5%.
  • В договоре фиксируется 15-летний период выплат.

При досрочном расторжении договора, заключенного менее двух лет назад, клиент получает 80% пенсионных накоплений, состоящих из уплаченных взносов. Если с момента подписания соглашения прошло больше двух лет, взносы можно вернуть в размере 98,5%. Одновременно выплачивается половина дохода от инвестирования.

Клиент может отслеживать состояние своего счета и начисленную прибыль от инвестиций через персональный кабинет. В качестве альтернативы предлагается специальное мобильное приложение.

Для доступа к личному кабинету необходимо:

  1. Заключить договор НПО и дождаться его вступления в силу.
  2. Пройти регистрацию на сайте.
  3. Дать согласие на обработку персональной информации.

С помощью этого сервиса можно получать массу полезных сведений и пользоваться различными услугами банковского учреждения в режиме онлайн.

Как подключиться к программе

Выбрать подходящую программу поможет калькулятор индивидуального пенсионного плана Сбербанка, размещенный на сайте НПФ. Расчет пенсии в будущем производится на основании введенных пользователем данных:

  • возраст и пол;
  • размер зарплаты;
  • планируемая сумма взносов;
  • выбранный срок выплат.

Для оформления соглашения нужно определиться с выбором и подписать соглашение с фондом. Оформление возможно как при личном посещении финансового учреждения, так и в онлайн-формате. В первом случае достаточно прийти в любое подразделение банка, во втором – воспользоваться его официальным сайтом.

Для онлайн-оформления нужно указать паспортные реквизиты и ИНН, а также контактную информацию. Первоначальное пополнение оплачивается карточкой, принимаются платежи с пластика MasterCard либо Visa. Договор будет выслан на электронный адрес, указанный пользователем.

Уплачивать взносы тоже можно несколькими способами:

  • банковской карточкой через сайт фонда;
  • в филиале банка;
  • на работе в бухгалтерии;
  • посредством сервиса Сбербанк Онлайн.

Для оплаты через Сбербанк Онлайн нужно войти в персональный кабинет, выбрать категорию платежей и переводов и указать в поиске НПФ Сберегательного банка. Для завершения транзакции надо ввести номер соглашения и перечисляемую сумму.

Есть несколько категорий граждан, для которых открытие пенсионного счета в Сбербанке будет особенно выгодно. Это люди с ежегодным доходом выше базового лимита отчислений в ПФ. Для таких отчислений действует сниженная ставка. Определенные преимущества получают россияне, получающие «серую» зарплату. То же самое касается граждан, являющихся самозанятыми.

Отчисления в негосударственные фонды дают россиянам возможность обеспечить достойный уровень жизни в пожилом возрасте. Правильно выбрав индивидуальную программу, отрегулировав размеры платежей и сроки их внесения, можно получить неплохую прибавку к пенсии. Для формирования накопительной пенсии лучше воспользоваться услугами НПФ с хорошей репутацией и гарантиями доходности. К таким структурам относится негосударственный фонд Сберегательного банка, предлагающий привлекательные условия формирования накоплений с учетом инвестиционного дохода.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://sberech.com/uslugi/individualnye-pensionnye-plany-sberbanka-universalnyj-i-celevoj.html

Индивидуальный пенсионный план сбербанка целевой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here