Пенсионные накопления какой банк лучше

Главное в статье на тему: "Пенсионные накопления какой банк лучше" с профессиональной точки зрения. Если при чтении возникли вопросы или нужно уточнить нюансы, актуальные для 2020 года, то обращайтесь к дежурному специалисту.

Куда наиболее надежно переводить накопительную часть пенсии? ТОП-5 негосударственных фондов

С принятием «Закона о негосударственных пенсиях» в РФ у россиян появилась возможность инвестировать часть пенсионных накоплений в частную пенсионную компанию. Перевод накопительной части пенсии в НПФ является добровольным.

Граждане, которые уже выбрали негосударственную пенсионную компанию, могут отслеживать свои накопления на сайте НПФ. В настоящей статье рассмотрим, где именно лучше хранить свою накопительную пенсионную часть, как выбрать НПФ.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Где хранятся накопления у «молчунов»?

Россияне, так и не определившиеся, где лучше держать свои пенсионные накопления и не решившие, стоит ли доверять их частным фондам, остаются в статусе «молчунов». Их накопления формируются только в страховую часть пенсии, которая распределяется на нужды государства и не подлежит инвестированию.

Все отчисления в Пенсионный фонд у работающего россиянина составляют 22% от размера заработной платы. Из них 16% автоматически переходят в страховую часть пенсии (по умолчанию), а 6% представляют собой накопленные средства.

Накопительная часть пенсии может быть использована в качества средств для инвестирования негосударственным пенсионным фондом. Для этого клиент должен перевести свои накопления в одну из частных компаний, оформив договор обязательного пенсионного обеспечения (ОПС). Договор ОПС оформляется бессрочно и расторгается при возврате средств в Пенсионный фонд России или переходе из одного НПФ в другой.

У «молчунов» нет дополнительного дохода при достижения пенсионного возраста. 6% их отчислений используются государством для социально значимых нужд: выплат пенсий действующим пенсионерам, выполнения обязательств перед льготными категориями граждан и муниципальными учреждениями и т.д.

Где можно разместить средства?

Чтобы увеличить свои накопления, граждане могут перевести их в негосударственную пенсионную организацию. В частном фонде средства будут инвестироваться ежегодно, а клиенты фонда – получать информацию о состоянии индивидуального счета.

Фонд отвечает за сохранность средств. Ведущие НПФ включены в программу страхования вкладов, гарантирующую получение 100% выплат клиентам в случае ликвидации фонда или лишения его лицензии. Отсутствие программы страхования означает, что в процессе ликвидации фонда вкладчики потеряют вложенные средства и инвестиционный доход за период действия договора обязательного пенсионного страхования.

«Молчуны» хранят свои пенсионные накопления на индивидуальном счете в ПФР, однако, не имеют возможности ими воспользоваться. Их вложения переходят в страховые взносы и расходуются государством. Чтобы не терять инвестиционный доход, клиенты должны вложить средства в НПФ. Полностью накопительная часть пенсии перейдет на счет НПФ спустя год после подачи заявления, об этом клиенту придет уведомление по почте или электронному адресу.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

С 2014 года переход НПФ не приносит прибыли клиентам, так как в России введен мораторий на формирование накопительной части пенсии граждан. Отмена моратория вернет россиянам инвестиционный доход. До отмены заморозки накопления будут автоматически переводиться в страховую часть пенсии.

Зачем нужен перевод в НПФ?

Основной целью перевода накоплений в частную пенсионную компанию является инвестирование пенсионных накоплений. НПФ предлагают увеличить взносы клиентов согласно своей доходности. При этом ни один фонд не дает 100%-ной гарантии, что вкладчики получат инвестиционный доход.

Перевод накопительной части пенсии позволяет клиентам воспользоваться своим правом выбора достойного будущего. В ином случае накопления будут распределены на нужды государства. Граждане не могут воспользоваться средствами, которые не были переведены в накопительную часть НПФ. Получить инвестиционный доход доступно только за время действия договора обязательного пенсионного страхования.

Доходность и надежность

Одними из основных характеристик фонда для потенциальных вкладчиков являются доходность и надежность НПФ.

Доходность представляет собой процент, ежегодно начисляемый на средства вкладчиков. Чем выше доходность компании, тем больший процент инвестирования получит клиент при выходе на пенсию.

До 2014 года каждый 4-й НПФ имел отрицательный или нулевой процент доходности. По итогам периода вкладчики негосударственных фондов с отрицательным доходом (или равным нулю) получали только перечисленные из Пенсионного фонда средства. При этом доходы компании могли приумножаться за счет постоянного притока капитала – увеличения числа вкладчиков, оформивших договор ОПС.

Надежность характеризуется выполнением обязательств перед вкладчиками, которые вышли на пенсию. Договор обязательного пенсионного страхования при достижении пенсионного возраста считается расторгнутым, поэтому клиенты получают перечисленные от работодателя 6% средств и инвестиционный доход, начисленный негосударственным пенсионным фондом.

Если объем пенсионных накоплений меньше, чем размер финансовых обязательств перед вкладчиками, то НПФ лишают лицензии. Клиенты получают 6% отчислений, если фонд входил в систему страхования вкладов. В ином случае они могут получить только часть перечисленных средств или полностью лишиться накопительной части пенсии (аналогично позиции «молчунов»).

Чтобы избежать неблагоприятного исхода, перед выбором НПФ рекомендуется изучить списки рейтинговых агентств, которые присваивают оценки надежности негосударственным компаниям, исходя из их финансового благополучия и перспектив на рынке обязательного пенсионного страхования.

Куда можно выгоднее вложить свои деньги?

Если гражданин решил доверить свои накопления частной финансовой компании, он перестает быть «молчуном» и переходит в статус клиента НПФ.

Дополнительно к договору ОПС (обязательного пенсионного страхования) клиенты НПФ могут вступить в программу софинансирования пенсии и заключить индивидуальный или корпоративный пенсионный план.

ИПП (индивидуальный пенсионный план) представляет собой вариант софинансирования будущей пенсии, при котором взносы уплачивает не работодатель, а сам вкладчик. Размер, периодичность и частоту отчислений клиенты выбирает исходя из предлагаемых НПФ условий и собственных финансовых возможностей. ИПП, в отличие от ОПС, может заключаться на ограниченный срок, если иное не предусмотрено в договоре.

Читайте так же:  Пенсионная карта втб какие проценты

ПРИМЕР: ИПП с доходностью 9% годовых с неограниченным сроком, минимальным взносом 10 тыс.рублей и произвольным пополнением. При таком варианте ИПП клиент уплачивает обязательный взнос в размере 10 тыс. рублей при заключении договора софинансирования, а остальную сумму средств вносит по своему усмотрению. Чем выше объем внесенных средств, тем больший доход получит вкладчик после выхода на пенсию.

Отличие ОПС от ИПП заключается также в особенностях расторжения. ОПС расторгается при достижении вкладчиком пенсионного возраста, выборе другого фонда или возврате в Пенсионный фонд России. ИПП расторгается по инициативе клиента, при этом в результате досрочного расторжения клиенты теряют часть вложенных средств (если иное не предусмотрено договором ИПП).

В какой пенсионный фонд лучше перечислять?

Куда же всё-таки лучше отчислять свои пенсионные накопления?Не рекомендуется обращать внимание на новые компании, которые не имеют опыта на рынке страхования. Их условия могут быть привлекательнее, чем у именитых конкурентов, однако, такие фонды не в силах гарантировать доходность.

При этом известные НПФ с малым уровнем доходности также не способны составить конкуренцию иным фондам: при выборе их в качестве инвестора вкладчики рискуют получить только объем вложенных накоплений.

Оптимальный вариант – стабильная негосударственная компания со средним уровнем доходности и максимальными показателями надежности. При выборе такого фонда клиенты не рискуют лишиться инвестиционного дохода и гарантировано получат выплату всех средств после расторжения договора ОПС.

Оформить договор ОПС в 9/10 ведущих компаний можно в режиме онлайн, предоставив копии документов по электронной почте. Но при личном визите клиенты имеют возможность получить более подробную консультацию о работе фонда,узнать о дополнительных способах увеличения пенсии и особенностях заключения договора.

Ключевые критерии отбора

При выборе НПФ рекомендуется руководствоваться следующими факторами:

  1. Наличие лицензии у НПФ, дающей право заниматься обязательным пенсионным страхованием. Без лицензии фонд не может гарантировать выплаты средств вкладчикам и ставит под сомнение свою надежность.
  2. Наличие филиала или официального представителя по месту работы или регистрации клиента. Иногда финансовые вопросы невозможно урегулировать удаленно, с помощью Службы поддержки или Контактного центра.

Официальное представительство позволяет сократить время рассмотрения претензии или заключения договора, а также принять документы на получение выплаты при достижении пенсионного возраста.

  • Положительные отзывы клиентов о работе фонда и его сотрудниках. Отсутствие жалоб о задержках выплат, наличие онлайн-кабинета для мобильного доступа к индивидуальному счету, компетентность сотрудников и понятный интерфейс сайта упрощают обслуживание и получение информации о деятельности фонда.
  • Актуальные программы софинансирования и выгодные условия по договорам ОПС. Наличие постоянного дохода – один из основных приоритетов при выборе фонда. Важно, чтобы доход превышал уровень инфляции в стране и не выходил за рамки средних показателей.
  • Если доход НПФ в разы превышает среднегодовые доходы ведущих компаний, это может быть тревожным сигналом – таким образом НПФ с низким уровнем надежности «заманивают» новых клиентов, действуя без наличия лицензии и не выполняя обязательства перед вышедшими на пенсию вкладчиками.
    Высокий уровень надежности на протяжении минимум 3-х лет. Оценивать надежность фонда рекомендуется на протяжении трехлетнего периода, так как оценка одного года не гарантирует точное представление о деятельности компании. Если три года подряд показатели фонда стабильно высокие, это подтверждает его надежность.

    Наиболее надежные НПФ, подтвердившие свою репутацию перед вкладчиками

    Лидеры рынка ОПС отличаются стабильным притоком капитала, высоким объемом вкладов, увеличением клиентопотока и положительными отзывами о работе фонда. Такие НПФ регулярно предоставляют актуальную информацию о финансовом положении и не боятся участвовать в рэнкингах ведущих агентств.

    Первые места занимают НПФ-лидеры по количеству вкладчиков, капитала или притока пенсионных накоплений.

    Большой объем пенсионных накоплений является гарантом выплаты обязательств перед вкладчиками.

    ТОП-5 фондов на рынке ОПС

    • НПФ «Сбербанка». Лидер 2016-2017гг. по количеству вкладчиков и притоку пенсионных накоплений. Наивысшая оценка в рэнкинге надежности (ruAAA). Гарантирует 100% выплаты вкладчикам при достижении пенсионного возраста.
    • НПФ «Газфонд» – один из первых НПФ, высокий уровень надежности. Лидер 2013 года по уровню доходности. Все вкладчики получают выплаты при расторжении договора ОПС без задержек.
    • НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» – стабильная финансовая компания от одного из лидеров банковского сектора. Рейтинг надежности — максимальный (ruAAA). Постоянный инвестиционный доход и выполнение финансовых обязательств.
    • НПФ «Благосостояние» – фонд с 22-летней практикой на рынке ОПС. Предлагает специальные программы для сотрудников РЖД. Средний уровень доходности превышает 9%.
    • НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» – дочерняя негосударственная пенсионная организация ОАО » Роснефть». Максимальная надежность от «Эксперт РА» и «Национального рейтингового агентства» – ruAAA и ААА.

    Все фонды являются участниками программы государственного страхования вкладов, которая защищает накопления участников договоров ОПС. На протяжении последних 5 лет фонды получали только наивысшую оценку надежности и всегда выполняли обязательства при достижении вкладчиками пенсионного возраста.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Источник: http://urexpert.online/sotsialnoe-obespechenie/pensii/nakopitelnaya/gde-nahoditsya

    Все о плюсах и минусах накопительной части пенсии в Сбербанке

    Заботясь о будущей пенсии, граждане РФ могут увеличить свои пенсионные накопления путем перехода в негосударственную пенсионную компанию. НПФ «Сбербанка» – выбор миллионов россиян, стабильный и развивающийся фонд. Перевод пенсии в финансовую компанию «Сбербанка» доступен практически в любом отделении. Однако даже у такого значимого участника пенсионного обеспечения в РФ есть свои плюсы и минусы.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Читайте так же:  Налоги уплачиваемые работодателем с зарплаты

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

    Перевод сбережений: «за» и «против»

    Выбор миллионов россиян неслучаен: относительно молодой, но уже известный в народе фонд является дочерней компанией крупнейшего банка страны, который является гарантом ее финансовой стабильности.

    Плюсы выбора НПФ

    Неполная информация о НПФ, невнимательность вкладчика при заключении договора обязательного пенсионного страхования может привести к тому, что клиенту придется искать свои накопления в ином фонде, образованном в результате реорганизации, а то и вовсе лишиться накопленных процентов.

    Чтобы обезопасить себя и свои накопления, рекомендуется заранее ознакомиться с преимуществами пенсионной компании.

    Достоинства НПФ «Сбербанка»:

    Минусы лидера рынка ОПС

    Имея значительные преимущества перед конкурентами, негосударственный пенсионный фонд «Сбербанка» все же не скрывает и свои слабые стороны:

      Низкие проценты. При стабильной прибыли компания предлагает непривлекательные условия по инвестированию средств: годовой процент 9,4% покрывает уровень инфляции в стране, но не гарантирует высокий доход выгодоприобретателям. Подробнее про процент, предусмотренный по накопительной части пенсии в Сбербанке, написано здесь.

    Вся информация по их договорам так и оставалась в архиве «Сбербанка» до тех пор, пока клиенты повторно не посещали отделения с паспортом и СНИЛС, чтобы отправить данные в Пенсионный фонд. При этом договор считался заключенным только после повторной отправки информации в Пенсионный фонд.

  • Электронное оформление наследственной доли. Все накопления в НПФ наследуются, но для получения средств клиенты должны самостоятельно оформить заявление на сайте фонда. Данная услуга недоступна в офисах «Сбербанка». Дополнительную информацию клиенты могут получить только по телефону горячей линии.
  • Недостаток, который не раз упоминали сами вкладчики – недостаточная осведомленность по условиям НПФ при подключении к договору. Несмотря на открытость ресурсов, иногда сами клиенты не понимали, каким образом инвестируются их накопления и как они могут получить их после наступления пенсионного возраста. О том, как проверить информацию о накопительной части пенсии в Сбербанке, мы рассказывали тут, а из этой статьи вы узнаете о том, как получить такие накопления.

    Причиной стала невнимательность при заключении договора и спешка вкладчиков при подписании документов. Это связано с постоянным, большим клиентопотоком в филиалах «Сбербанка», который исключает возможность 100%-го изучения продукта до подписания документов.

    Стоит ли вообще переоформлять накопления и выгодно ли это?

    Рассматривая преимущества и недостатки фонда, многие клиенты вообще сомневаются, стоит ли доверять свои пенсионные накопления частной компании. Недоверие связано с отсутствием информации об успешных выплатах – на сайтах негосударственных фондов не так много данных, каким образом вкладчики могут забрать накопленные средства. В основном, представлена информация о результатах фонда, преимуществах бренда и способах оформления услуги.

    Те, кто отказался переводить средства в НПФ, считаются «молчунами» – их накопительная часть в размере 6% от взносов, уплачиваемых работодателем, автоматически поступает на страховые отчисления пенсионерам в РФ.

    Остальным клиентам стоит позаботиться о размере пенсионных накоплений с помощью альтернативных программ, например, ИПП. Но в этом случае они сами обязаны уплачивать взносы.

    Надежность фонда «Сбербанка» подтверждена независимыми рейтинговыми агентствами, которые присвоили фонду наивысшую оценку «А++». Это означает, что при достижении пенсионного возраста вкладчики 100% получат свои накопления, даже в случае ликвидации фонда. Если никаких негативных тенденций у НПФ не будет, то накопления, уплачиваемые работодателем, будут проинвестированы с учетом доходности фонда.

    Отказываясь переводить свои накопления в какой-либо НПФ или не определившись с выбором компании, клиенты добровольно «передают» 6% накоплений на социальные нужды государства. В таком случае после выхода на пенсию они смогут рассчитывать только на выплату, назначенную государством за трудовой стаж и «белую» зарплату. Перевод в НПФ открывает возможности для дополнительной финансовой помощи будущим пенсионерам.

    Отличия от других фондов

    Выбирая, в какую компанию перевести свои 6% накоплений, вкладчики предпочитают ориентироваться на несколько факторов:

    • Отзывы действующих и покинувших фонд вкладчиков. Мнение частных лиц – «маркер», показывающий реальную привлекательность деятельности компании.
    • Проценты. Чем выше доход, тем выгоднее размещение пенсионных накоплений.
    • Надежность. Участие в рейтингах и высокие позиции в списках ТОП-фондов исключают возможность потерять накопления.
    • Комфорт. Широкая филиальная сеть, быстрота заключения, удобный сайт и «прозрачные» условия по договору – лучшее, что может обеспечить компания для новых и действующих вкладчиков.

    Данные о деятельности фонда (представлены в сравнении с другими ведущими компаниями России) подтверждают надежность выбора 7,8 млн. вкладчиков.

    Таблица – характеристика ведущих НПФ России (по результатам 3 квартала 2017 года).

    Название фонда Число участ-ников (млн) Доход-ность % Участие в про-грамме страхо-вания вкладов Рейтинг агентства «Эксперт РА» Преимущества
    НПФ «Сбербанка» 7,8 9,4 Да А++ Надежность, лидер рынка, широкая филиальная сеть, удобный сайт, быстрота оформления.
    НПФ «ГАЗФОНД Пенсионные Накопления» 6,2 11,03 Да А++ Лидер объема капитала и резервов в РФ, стабильный фонд, удобный сайт. Объединил 3 фонда: «Кит Финанс», «Промагрофонд» и «Наследие»
    НПФ «ВТБ Пенсионный Фонд» 1,5 10,2 Да А++ Дочерняя организация одного из крупнейших банков, высокий уровень доходности, надежность
    НПФ «Магнит» 0,2 11,7 Да Не участвует Высокий доход, специальные условия для сотрудников компании «Магнит», постоянная прибыль, удобный сайт
    НПФ «Лукойл-Гарант» 3,7 7,5 Да А++ Надежный фонд, большой объем накоплений, удобный сайт

    Результаты таблицы показали, что «Сбербанк» уступает некоторым фондам по доходности, но выигрывает в комфорте предоставляемых услуг. Наличие широкой филиальной сети позволяет клиентам не беспокоиться о том, как они могут узнать о новых предложениях в сфере негосударственного пенсионного обеспечения и забрать свои средства при выходе на пенсию.

    Способствующие факторы

    Если сравнивать плюсы и минусы НПФ «Сбербанка», а так же учитывать сравнение с другими пенсионными компаниями, то лидер оправдывает свою позицию. Основные причины выбора этой компании:
    1. Быстрый перевод без посещения Пенсионного фонда РФ.
    2. Стабильный доход, всегда покрывающий уровень инфляции.
    3. Надежность, подтвержденная ведущими рейтинговыми агентствами и системой страхования вкладов.
    4. Удобный сайт, оперативная поддержка и бесплатные сервисы.
    Читайте так же:  Минимальная прибавка к пенсии неработающим пенсионерам

    Дополнительный фактор – наличие тысяч отделений крупнейшего банка, в каждом из которых клиент может оформить договор обязательного пенсионного страхования или выбрать другие пенсионные продукты.

    НПФ «Сбербанка» – выбор 7,8 млн. россиян. Это современный, динамичный и одновременно надежный инвестор пенсионных накоплений. Деятельность фонда регламентирована наличием бессрочной лицензии Центробанка. Объем накоплений позволяет вкладчикам не беспокоиться о своевременности и полноте уплаченных накоплений.

    Полезное видео

    Смотрите видео о плюсах и минусах оформления накопительной части пенсии в «Сбербанке»:

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Источник: http://urexpert.online/sotsialnoe-obespechenie/pensii/nakopitelnaya/gde-nahoditsya/npf/sberbank/minusy-i-plyusy.html

    Без помощи государства: как и где самостоятельно копить на пенсию

    «Человек, который получал 100 тыс. руб., должен был копить себе на пенсию сам», — заявил заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев в середине мая на форуме Credit Suisse. По мнению чиновника, это касается и тех граждан, которые получают «большие зарплаты», начиная от 40–50 тыс. руб. в месяц.

    Для того чтобы копить, есть несколько инструментов: банковские депозиты, программы инвестиционного страхования жизни, индивидуальные инвестиционные счета и пенсионные планы в НПФ. Но стоит ли использовать индивидуальные пенсионные планы?

    Руководитель экономической программы Московского центра Карнеги Андрей Мовчан считает, что нет: отчисления делаются в рублях, а сегодня это очень неустойчивая валюта. Кроме того, НПФ очень жестко ограничены в возможностях инвестирования. «НПФ в нашей стране не имеют достаточно хорошей инвестиционной школы, — отмечает Мовчан. — Кроме того, они совершенно непрозрачны, поэтому в России это неэффективный инструмент».

    Пенсионные фонды пока не дают преимуществ, ради которых стоит туда идти, соглашается международный финансовый консультант FCP (Financial Management) Ltd Исаак Беккер. «Я не могу назвать ни одного пенсионного фонда, который дал бы возможность сохранить рублевые активы и они бы не обесценились из-за девальвации рубля, поэтому свои деньги я туда вкладывать бы не стал», — говорит эксперт.

    Консультанта консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрия Герасименко также беспокоит, что доходность НПФ пока не обгоняет инфляцию. «Но то, что они не обгоняют ее до сих пор, не означает, что они не будут этого делать в будущем», — оптимистичен он.

    «Я инвестирую свои деньги на глобальных рынках, — рассказывает Мовчан. — Это инструменты с фиксированной доходностью, акции, деривативы. В качестве валюты использую доллар». Герасименко говорит, что он сторонник размещения пенсионного капитала через управляющие компании в рублях: «Такой способ дает хотя бы теоретическую возможность обогнать инфляцию».

    Выбор НПФ

    Что делать, если вы решили копить на пенсию именно в НПФ? Финансовые консультанты рекомендуют обратить внимание на несколько ключевых факторов. Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова советует выбирать крупнейшие НПФ, у которых с большой долей вероятности не отзовут лицензию. «Как известно, система гарантирования у нас действует только в отношении обязательных накоплений, — рассуждает Смирнова. — Поэтому это должны быть НПФ, которые аффилированы с системно значимыми компаниями».

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Стоит оценить рейтинг надежности и выбрать тот фонд, который демонстрирует наиболее стабильную и высокую доходность на протяжении всей своей истории. «Особенное внимание стоит обратить на 2008–2009 годы и на годы начиная с 2014-го, то есть на периоды нестабильности», — советует Смирнова. Герасименко считает, что надо посмотреть результаты деятельности фонда хотя бы за десятилетний период и оценить, насколько доходность обгоняет накопленную инфляцию. «Если не обгоняет, это тревожный сигнал, который означает, что управляющие неспособны прирастить капитал», — резюмирует эксперт.

    РБК оценил доходность добровольных пенсионных накоплений за три последних года, так как Банк России не публикует данные за более ранний период. Расчеты проведены на основе данных о доходности, которые фонды предоставляют регулятору. Но есть вероятность, что все или часть НПФ раскрывали так называемую грязную доходность, то есть вместе с той суммой, которую придется отдать управляющей компании за ее работу. Эта оплата может достигать 25% от доходности. По словам экс-главы НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» Сергея Эрлика, часть фондов могут предоставлять в ЦБ чистую доходность, а часть — с учетом комиссии управляющим компаниям.

    Среди десяти крупнейших НПФ по объему пенсионных резервов лучшую среднюю доходность за три года показали НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» (9,74%), «Нефтегарант» (9,16%) и «Телеком-Союз» (9,07%). Если предположить, что человек будет на протяжении 25 лет ежемесячно отчислять в НПФ по 10 тыс. руб., то после выхода на пенсию в течение 20 лет он будет получать в «ЛУКОЙЛ-Гаранте» по 109,1 тыс. руб. в месяц, в «Нефтегаранте» — 96,1 тыс. руб., а в «Телеком-Союзе» — 94,2 тыс. руб. Это возможно только при условии, что фонды ежегодно будут начислять на счета застрахованных доходность, равную средней за последние три года. Худшие результаты по доходности из этой десятки показали НПФ «Газфонд» (2,61%) и Ханты-Мансийский НПФ (3,38%). Пенсии от этих фондов могут составить 22,4 тыс. и 26,7 тыс. в месяц соответственно.

    По расчетам самих фондов, их клиенты будут получать другие пенсии: в Ханты-Мансийском НПФ обещают ежемесячно 41,6 тыс. руб., в НПФ Сбербанка — 77,4 тыс. руб., в НПФ «Телеком-Союз» — 46,8 тыс. руб. Остальные НПФ не ответили на запрос РБК.

    Негосударственные пенсии сегодняшних пенсионеров намного скромнее. Из расчетов на основе данных ЦБ следует, что самая большая средняя ежемесячная выплата составляет 8,1 тыс. руб. и платит ее НПФ «Газфонд». Самая маленькая средняя ежемесячная пенсия в НПФ «Телеком-Союз» — 810 руб.

    Читайте так же:  Начислили налог на доход который не получал

    Оформление договора

    Сегодня договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) можно заключить практически в любом негосударственном пенсионном фонде. Обзвонив десять крупнейших фондов по объему пенсионных резервов, корреспондент РБК нигде не получил отказа.

    Для заключения договора гражданам необходимо обратиться с документом, удостоверяющим личность, в офис выбранного фонда. Кроме того, некоторые участники рынка предлагают оформить договор онлайн. Одним из первых такую услугу запустил НПФ Сбербанка. Заполнив анкету на сайте, гражданин там же может ознакомиться с условиями договора, указать размер первоначального взноса и оплатить первоначальный взнос. Для последующих взносов можно подключить услугу «автоплатеж». Затем договор поступит на электронную почту клиента.

    Добровольные пенсионные отчисления гражданин теоретически может делать и через своего работодателя. «По заявлению работника, поданному работодателю в добровольном порядке, могут производиться удержания из заработной платы на любые цели и в любом размере», — рассказывает президент НП «Ассоциация профессиональных бухгалтеров Содружество» Денис Лысенко.

    Но следует помнить, что работодатель вправе, но не обязан принимать заявление от работника на удержание из его заработной платы определенных сумм и перечисление их на счета третьих лиц. Деятельность НПФ регулируется основным законом о негосударственных пенсионных фондах, и в нем за работодателем не закреплена обязанность по перечислению взносов, отмечает адвокат Александр Карабанов.

    «Обычно решения о перечислении денег в НПФ работодатели принимают централизованно, по отношению ко всем сотрудникам, — рассказывает гендиректор «Пенсионного партнера» Сергей Околеснов. — Физическому лицу будет сложнее договориться об этом отдельно».

    Альтернатива НПФ

    Более эффективным способом накопления средств на будущую пенсию эксперты называют открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС). В рамках этого инструмента можно выбирать любую стратегию, поясняет Наталья Смирнова. Например, это могут быть инвестиции в гособлигации с гарантированным доходом 10% годовых. «В НПФ вам никто не гарантирует доходность, — рассуждает она. — Более того, в НПФ вы никак не можете влиять на инвестиционную стратегию, а в ИИС вы сами ею управляете».

    Исаак Беккер советует открывать такой счет в хорошем банке, сомнения в надежности которого минимальны. «Для пенсионной программы лучше всего подошел бы инвестиционный счет, который дает преимущества при налогообложении, — говорит Беккер. — На него приблизительно с 35 лет я бы начал откладывать и инвестировать деньги, например 10% от месячного дохода. Сейчас я бы копил в долларах».

    Источник: http://www.rbc.ru/money/09/06/2016/57596ffd9a7947c3d588e655

    Стоит ли переводить накопительную пенсию в НПФ Сбербанка?

    Вопрос о том, кому доверить свои пенсионные накопления, волнует многих россиян. В настоящий момент существует множество организаций, занимающихся формированием накопительных пенсий, однако наибольшей популярностью пользуется НПФ «Сбербанка».

    О том, как осуществляется перевод накопительной части в НПФ «Сбербанка» и какими преимуществами он обладает, мы сегодня и поговорим.

    Что это такое?

    После проведенной в 2015 году реформы пенсия каждого гражданина РФ состоит из двух частей: страховой и накопительной.

    Впоследствии деньги, накопленные на данном счете, будут разделены на несколько частей и прибавлены к страховой пенсии.

    Стоит ли и зачем переводить накопительную часть пенсии в «Сбербанк»?

    Решение о том, стоит ли переводить пенсионные накопление в «Сбербанк» — дело сугубо индивидуальное, поэтому подходить к данному вопросу следует особо внимательно.

    Основным доводом в пользу перевода средств является самостоятельность данного НПФ и наличие соответствующей лицензии на ведение деятельности. При этом ПАО «Сбербанк» владеет акциями фонда, но за его работу не отвечает.

    Следует отметить, что за сохранность пенсионных накоплений в данном НПФ несет государство – фонд является одним из самых надежных в России, а деньги граждан на его счетах застрахованы точно так же, как и денежные вложения в банках. Таким образом, если НПФ «Сбербанка» когда-нибудь закроется, то деньги вкладчикам вернет Агентство по страхованию вкладов.

    Какой процент накопительной части пенсии в «Сбербанке»?

    Условия и тарифы

    В настоящий момент вкладчикам НПФ «Сбербанка» доступно три индивидуальных плана. Для наглядности мы составили сравнительную таблицу, с которой предлагаем вам ознакомиться ниже:

    Первоначальный взнос Периодические взносы

    График уплаты взносов

    Срок выплаты пенсии «Универсальный» от 1 500 рублей от 500 рублей произвольный от 5 лет «Гарантированный» в размере регулярного взноса в размере, определенном договором в порядке, определенном договором от 10 лет «Комплексный» от 1 000 тысячи рублей от 500 рублей произвольный от 5 лет

    Следует отметить, что вне зависимости от выбранного тарифа, накопления наследуются правопреемниками, но не подлежат взысканию третьими лицами и не делятся при разводе. При этом в случае досрочного снятия средств, через два года владельцу счета будет выплачено 100% взносов и 50% инвестиционного дохода. Через пять лет соотношение будет выглядеть следующим образом: 100% взносов + 50% инвестиционного дохода.

    Корпоративные программы НПФ «Сбербанка» выглядят следующим образом:

    Целевая группа Цели Условия «Паритет» все работники

    мотивация сотрудников на продолжительную работу;

    вовлечение работника в создание пенсионного капитала

    работник получает право распоряжаться пенсионным капиталом в срок, определенный работодателем (но не менее, чем через три года);

    соотношение взносов работника и работодателя определяется последним

    «Большой старт» все работники

    повышение лояльности сотрудников;

    увеличение привлекательности соцпакета

    работник получает право распоряжаться пенсионным капиталом в срок, определенный работодателем (но не менее, чем через два года);

    размер первой пенсии может достигать 40% от суммы накоплений, при наличии возможности выплаты пенсии в минимальном размере впоследствии;

    минимальный размер ежемесячной выплаты — 700 рублей на протяжении 5 лет

    «Ваше будущее» все работники повышение производительности труда;

    мотивация на продолжительную работу

    работник получает право распоряжаться пенсионным капиталом в срок, определенный работодателем (но не менее, чем через один год);

    размер пенсионного капитала, передаваемого работнику, определяется работодателем (но не больше 50% от суммы накоплений);

    минимальная сумма взносов до установления первой выплаты пенсии – 5 миллионов рублей на каждого работника

    Читайте так же:  Как получить прибавку к пенсии неработающим пенсионерам
    «Я наставник» ценные сотрудники; работники редких профессий оптимизация расходов без сокращения штата работник получает право распоряжаться пенсионным капиталом в срок, определенный работодателем;

    получение прав на использование пенсионного капитала передается сотруднику в случае успешного подтверждения полученных знаний и навыков;

    периодичность и размер взносов, а также категории сотрудников, участвующих в программе, определяются работодателем

    «Наше наследие» работники пенсионного возраста оптимизация расходов без сокращения штата

    возможность выплаты пенсии с месяца, следующего за месяцем внесения взносов;

    периодичность и размер взносов, а также категории сотрудников, участвующих в программе, определяются работодателем;

    минимальный размер ежемесячных выплат – 700 рублей в месяц в течение пяти лет

    Как оформить и получить

    Куда обращаться и что делать?

    Чтобы перевести накопительную часть пенсии в «Сбербанк» достаточно лишь обратиться в офис НПФ «Сбербанка» или ближайшее отделение «Сбербанка». При этом некоторые виды программ доступны для оформления в режиме «онлайн» — для этого необходимо воспользоваться функционалом официального портала НПФ.

    Какие документы нужны?

    При переводе накопительной части собственной пенсии в НПФ «Сбербанка» необходимы стандартные документы: паспорт и СНИЛС.

    В случае участия в корпоративной программе уточнять список документов следует непосредственно в НПФ.

    Порядок оформления

    После того как гражданин, решивший перевести накопительную часть пенсии в НПФ «Сбербанка», подаст соответствующее заявление, сотрудникам организации потребуется некоторое время на проверку поступивших документов.

    После этого все накопленные в предыдущем фонде средства будут переведены в фонд «Сбербанка», а дальнейшие пенсионные взносы работодателя будут ежемесячно направляться на накопительный счет в автоматическом режиме.

    Получение выплат накопительной части пенсии: что нужно знать?

    Деятельность негосударственного пенсионного фонда «Сбербанка» регламентирована ФЗ №75 «О НПФ». Согласно данному документу, организация обязуется выплачивать накопления гражданам, имеющим основания для их получения.

    Основаниями для получения накопительной пенсии являются:

    • выход на пенсию (в том числе досрочную);
    • получение материальной поддержки от государства.

    Размер накопительной пенсии в «Сбербанке» на момент установления выплат рассчитывается с учетом инвестиционного дохода за весь период действия договора с фондом.

    Интересное видео на данную тему можно найти здесь:

    Как посмотреть и узнать сумму пенсионных накоплений в «Сбербанке»?

    Узнать сумму накопленных средств в НПФ «Сбербанка» можно в:

    • личном кабинете на сайте НПФ;
    • ближайшем отделении «Сбербанка»;
    • главном офисе фонда.

    Для получения интересующей информации при себе необходимо иметь СНИЛС и паспорт.

    Официальный сайт

    Адрес

    Официальный сайт НПФ «Сбербанка» располагается по адресу http://www.npfsberbanka.ru.

    Вход в личный кабинет

    С помощью личного кабинета пользователя на сайте НПФ «Сбербанка» участники НПО могут получить всю интересующую информацию касаемо заключенного договора, размера накопленных средств и результатов их инвестирования.

    Для входа в личный кабинет необходимо:

    • перейти на сайт фонда;
    • в правом верхнем углу нажать зеленую кнопку «Личный кабинет»;
    • в открывшемся окне нажать кнопку «Зарегистрироваться» (при первом входе) или «Войти в личный кабинет» (при втором и последующих входах);
    • ввести запрашиваемые системой данные.

    Для перехода в личный кабинет пользователя на сайте НПФ «Сбербанка» можно воспользоваться следующей ссылкой: https://lk.npfsb.ru

    Отзывы клиентов о накопительной пенсии в «Сбербанке»: плюсы и минусы

    Согласно отзывам клиентов, неоспоримыми преимуществами НПФ «Сбербанка» являются:

    • простота оформления, минимальный перечень документов;
    • бесплатное обслуживание счета;
    • возможность выбора вида перевода накоплений (срочного или досрочного);
    • гарантированная сохранность сбережений;
    • участие в программе софинансирования, возможность увеличения доходов к концу года вдвое;
    • высочайший рейтинг надежности;
    • возможность самостоятельной разработки плана;
    • высокая доходность;
    • возможность получения информации в режиме «онлайн»;
    • обязательное страхование средств.

    К минусам перевода средств в данную организацию наши соотечественники считают:

    • длительный срок изготовления справок об инвестировании средств (до двух месяцев);
    • длительная проверка документов и, как следствие, задержки в выплатах;
    • не самый высокий процент (в сравнении с другими фондами.

    Таким образом, преимуществ у НПФ «Сбербанка» гораздо больше, чем недостатков, причем назвать вышеперечисленные минусы критичными довольно сложно.

    Можно ли и как снять накопительную часть пенсии в «Сбербанке»?

    Как уже было отмечено, получить средства накопительной части в НПФ «Сбербанка» может любой гражданин, имеющий на это соответствующие основания.

    Чтобы снять накопительную часть в «Сбербанке» необходимо подать в фонд заявление и пакет необходимых документов. Сделать это можно как лично в отделении организации, так и заказным или электронным письмом. Следует понимать, что в первом случае приложить нужно и оригиналы, и копии документов, а в остальных — только нотариально заверенные копии.

    Для установления выплаты помимо заявления предоставить в НПФ необходимо:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • удостоверение пенсионера;
    • банковские реквизиты для перечисления средств;
    • документ из ПФР об имеющемся трудовом стаже.

    Если получателем накоплений является правопреемник владельца счета, то пакет документов следует дополнить свидетельством о смерти последнего.

    В зависимости от пожеланий получателя начисления могут приходить через почту, организацию доставки или банк.

    В заключение хотелось бы отметить, что НПФ «Сбербанка» не только обладает высокими рейтингами, но и успешно функционирует уже более двадцати лет. И, несмотря на то, что некоторые фонды предлагают более высокие ставки, надежными назвать их можно далеко не всегда. В связи с этим к выбору пенсионного фонда следует подходить с особым вниманием, и отдавать предпочтение только проверенным организациям.

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

    Москва и область: +7 (499) 455-12-46

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

    Москва и область: +7 (499) 455-12-46

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://npfrate.ru/pensia/vidy-pensij/nakopitelnaya/perevod-pensii-v-npf-sberbanka.html

    Пенсионные накопления какой банк лучше
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here